التأمين التكميلي في سويسرا
تعرّف على كيفية استكمال التأمين التكميلي في سويسرا لتغطيتك الصحية الإلزامية، وما يجب التحقق منه قبل التوقيع.
إجابة موجزة
التأمين التكميلي في سويسرا (LCA) هو تغطية اختيارية تُضاف فوق التأمين الصحي الأساسي الإلزامي (LAMal) لتغطية خدمات لا يشملها LAMal، مثل الغرف الخاصة في المستشفيات، وطب الأسنان، والنظارات، أو الطب البديل. وخلافاً لـLAMal، يحق لشركات التأمين طرح أسئلة صحية أو فرض استثناءات أو رفض الطلب، لذا يُنصح بمقارنة العروض والتقديم مبكراً، ويُفضّل أن يكون ذلك قبل أن يتكوّن لديك ملف طبي سويسري.
على كل مقيم في سويسرا الحصول على تأمين صحي أساسي إلزامي يُعرف باسم LAMal. يغطي هذا التأمين مجموعة محددة وموحدة من الخدمات بغض النظر عن شركة التأمين، لكنه يترك فجوات: فالغرف الخاصة أو شبه الخاصة في المستشفيات، ومعظم علاجات الأسنان، والنظارات والعدسات اللاصقة للبالغين، والعديد من أشكال الطب البديل، لا تُغطى إلا جزئياً إن غُطيت أصلاً. ويأتي التأمين التكميلي في سويسرا لسدّ هذه الفجوات.
ولا يخضع التأمين التكميلي لنفس قواعد LAMal، بل يندرج ضمن قانون عقود التأمين العادي، ما يعني أن كل شركة تحدد بنفسها أقساطها ومزاياها وشروط قبولها. وقبل أن تفترض أن بوليصة ما ستغطي احتياجاتك، من المفيد أن تفهم كيف تعمل هذه السوق ومتى يجب التقديم.
الفرق بين التأمين التكميلي والتغطية الأساسية LAMal
التأمين الأساسي LAMal إلزامي لكل مقيم في سويسرا. ويجب على كل شركة تأمين أن تقدّم نفس مجموعة الخدمات المغطاة في المستوى الأساسي، ولا تختلف الأقساط إلا بحسب الكانتون ونموذج التأمين والفرنشيز المختار. ولا يجوز لشركات التأمين رفض أي طالب للتأمين الأساسي أو فرض شروط بناءً على حالته الصحية.
أما التأمين التكميلي فيعمل بمنطق مختلف تماماً؛ فكل شركة تقرر بحرية ما تغطيه، والمبلغ الذي تتقاضاه، ومن تقبله. ويتطلب التقديم عادة الإجابة عن استبيان صحي، وقد تقبلك شركة التأمين، أو تقبلك مع استثناء حالة معينة، أو ترفض الطلب بالكامل.
ما الذي يغطيه التأمين التكميلي عادة
تُباع بوليصات التأمين التكميلي عادة كوحدات منفصلة، بحيث يمكنك الجمع بين ما تحتاجه فقط بدلاً من شراء باقة واحدة شاملة. وفيما يلي الفئات الرئيسية.
التغطية الاستشفائية (شبه خاصة أو خاصة)
توفر هذه الوحدة عادة غرفة مشتركة بين شخصين (شبه خاصة) أو غرفة فردية (خاصة)، وحرية أوسع في اختيار الطبيب المعالج، وفي بعض الحالات إمكانية الوصول إلى مستشفيات خارج الكانتون أو منطقة الإقامة. ولأنها تغيّر طريقة العلاج ومكانه، فهي من أكثر الوحدات التي تدرسها شركات التأمين بعناية قبل قبولها.
رعاية الأسنان
لا يغطي LAMal علاجات الأسنان الروتينية، إذ لا يتدخل إلا في حالات محددة مرتبطة بحادث أو مرض. وتُسدّد تغطية الأسنان التكميلية عادة جزءاً من التكاليف حتى سقف سنوي تحدده شركة التأمين، وغالباً ما تُطبَّق فترة انتظار قبل أول تسديد، لذا فإن توقيت التقديم أمر مهم.
النظارات والعدسات اللاصقة والرعاية البصرية
لا يقدم التأمين الأساسي سوى دعم محدود للنظارات والعدسات اللاصقة للبالغين. وتُسدّد الوحدة البصرية التكميلية عادة مبلغاً محدداً سنوياً أو على مدى عدة سنوات لتغطية الإطارات أو العدسات أو العدسات اللاصقة.
الطب البديل والتكميلي
علاجات مثل الوخز بالإبر والعلاج بالتقويم العظمي والطب الطبيعي والمعالجة المثلية لا يغطيها التأمين الأساسي إلا جزئياً إن غُطيت أصلاً، وغالباً فقط عندما يقدّمها طبيب. ويمكن للوحدات التكميلية أن توسّع هذه التغطية لتشمل ممارسين غير أطباء، شرط أن يحمل الممارس شهادة مهنية معترفاً بها من شركة التأمين.
السفر والمساعدة الطبية في الخارج
لمن يسافر بانتظام، تغطي هذه الوحدة التكاليف الطبية في الخارج، والإجلاء الطبي، وأحياناً إلغاء الرحلة تبعاً للبوليصة. وهي منتج مستقل عن التأمين الصحي، وغالباً ما تُقدَّم كإضافة منخفضة التكلفة أو كبوليصة سنوية قائمة بذاتها.
الاستبيان الصحي ولماذا يهم التوقيت
يبدأ التقديم على التأمين التكميلي دائماً تقريباً باستبيان صحي يغطي تاريخك الطبي الحديث. ومن المهم الإجابة عنه بدقة: فإغفال أو إجابة غير دقيقة يُكتشفان لاحقاً قد يدفعان شركة التأمين إلى تخفيض التعويض أو رفضه، أو حتى إنهاء العقد في الحالات الجسيمة.
وإذا تضمّن تاريخك الطبي حالة تعتبرها شركة التأمين جوهرية، فقد تفرض تحفظاً، أي تستثني تلك الحالة من التغطية لفترة محددة أو بشكل دائم، أو قد ترفض الطلب لتلك الوحدة بالكامل. وهذا هو السبب الرئيسي الذي يدفع المستشارين إلى التوصية بالتقديم على التغطية التكميلية في أقرب وقت ممكن بعد الوصول، قبل تراكم سجل طبي سويسري، والتقديم للأطفال مبكراً أيضاً، إذ تطبّق شركات التأمين عادة شروط قبول أخف على صغار السن.
مقارنة عروض التأمين التكميلي وقراءة التفاصيل الدقيقة حول الاستثناءات وفترات الانتظار تتطلب وقتاً قد لا يتوفر لديك أثناء الانتقال. يساعدك مستشارونا على مطابقة احتياجات أسرتك مع السوق، وينسّقون مع أخصائيي تأمين مؤهلين حتى تقدّم طلبك مرة واحدة، بالوحدات الصحيحة، بدلاً من اكتشاف فجوة لاحقاً.
طلب تقييمكيف تقارن العروض دون أن تدفع أكثر من اللازم
- قدّم على التغطية التكميلية بعد وصولك بوقت قصير، ويُفضّل قبل تسجيل أي استشارة طبية في سويسرا
- أمّن أطفالك مبكراً: تطبّق معظم شركات التأمين شروط قبول أبسط وأخف على الرضّع وصغار الأطفال مقارنة بالبالغين
- قارن الوحدات كلاً على حدة بدلاً من شراء أول باقة مجمّعة تُعرض عليك، لأن احتياجاتك من تغطية الأسنان والبصريات والاستشفاء نادراً ما تتطابق
- اسأل عن فترات الانتظار قبل استحقاق كل نوع من المزايا، خصوصاً بالنسبة لتغطية الأسنان والحمل
- أبقِ تغطيتك التكميلية الحالية سارية إلى أن تحصل على تأكيد كتابي بقبول شركة التأمين الجديدة لطلبك
- لأي سؤال حول المعاملة الضريبية أو كيفية تفاعل التغطية التكميلية مع تأمينات أخرى لديك، تحدث مع أخصائي مؤهل بدلاً من الاعتماد على إرشادات عامة
يستحق القراءة أيضاً
الأسئلة الشائعة
ماذا يحدث إذا رُفض طلبي للتأمين التكميلي؟
هل يستحق التأمين التكميلي للأطفال؟
هل يمكنني تغيير شركة التأمين التكميلي لاحقاً إذا لم أكن راضياً؟
هل يحل التأمين التكميلي محل التأمين الأساسي LAMal؟
متى يكون أفضل وقت للتقديم على التأمين التكميلي بعد الانتقال إلى سويسرا؟
طلب معاودة الاتصال
سيتواصل معكم أحد مستشارينا خلال 24 ساعة (أيام العمل)، دون أي التزام. تُعامل بياناتكم بسرية تامة.
مستعدون للمضي قدماً؟
تحدثوا مع مستشار عن وضعكم، دون أي التزام.