انتقل إلى المحتوى
التأمين الصحي السويسري للوافدين

التأمين الصحي السويسري للوافدين

التأمين الأساسي إلزامي لكل مقيم، والاختيار يعود إليك ضمن مهلة محددة، ونحن نقارن السوق ونتولى إجراءات التسجيل نيابة عنك.

إذا كنت تنتقل إلى سويسرا، فإن التأمين الصحي الأساسي بموجب القانون الفدرالي للتأمين الصحي (LAMal/KVG) إلزامي لكل مقيم، بصرف النظر عن الجنسية أو العمر أو وجود تغطية سابقة في الخارج. لا توجد شركة تأمين وطنية واحدة: يقدم أكثر من خمسين شركة خاصة هذه التغطية الأساسية بشروط متماثلة يحددها القانون الفدرالي، ويمكن أن تتفاوت الأقساط لتغطية متطابقة تفاوتاً كبيراً بين الشركات وبين الكانتونات. وبالنسبة للوافدين إلى سويسرا الذين يصلون دون معرفة مسبقة بالنظام، فإن عدد شركات التأمين والنماذج ومستويات الفرنشيز يجعل الاختيار المدروس أمراً صعباً في الأسابيع الأولى.

لديك ثلاثة أشهر من تاريخ نشوء التزامك بالتأمين، وعادة ما يكون هذا التاريخ هو تاريخ تسجيلك لدى بلدية إقامتك، لاختيار شركة تأمين والانخراط معها. وتسري التغطية بأثر رجعي اعتباراً من ذلك التاريخ، بحيث لا يتركك التسجيل المتأخر دون تغطية خلال الفترة الفاصلة، لكنه يبقيك مسؤولاً عن أي فواتير طبية إلى حين إتمام الإجراءات. وإذا فاتتك المهلة، يقوم الكانتون بتعيين شركة تأمين من اختياره، وتفقد عندها إمكانية مقارنة الأقساط أو اختيار الفرنشيز والنموذج الأنسب لك.

كيف يعمل نظام التأمين الصحي السويسري

يغطي التأمين الأساسي (LAMal) مجموعة من المزايا محددة قانوناً، منها الاستشارات الطبية والاستشفاء في كانتون إقامتك في القسم العام ورعاية الأمومة ومعظم العلاجات والأدوية الموصوفة طبياً. ولأن المزايا المشمولة محددة بموجب القانون الفدرالي، فلا يمكن لأي شركة تأمين أن تقدم باقة أساسية أفضل من غيرها: المنتجات متطابقة في جوهرها، والفروق التي تهمّ هي السعر ونموذج التأمين وجودة الخدمة.

غير أن شركات التأمين حرة في تحديد أقساطها الخاصة، والتي تختلف حسب الكانتون والفئة العمرية ونموذج التأمين والفرنشيز الذي تختاره. لهذا السبب فإن مقارنة العروض، بدلاً من اختيار أول شركة تأمين متاحة أو تلك التي يوصي بها زميل بشكل غير رسمي في كانتون مختلف، تستحق الوقت الذي تستغرقه.

اختيار الفرنشيز ونموذج التأمين

الفرنشيز (مبلغ التحمل السنوي) هو المبلغ الذي تدفعه بنفسك كل سنة تقويمية قبل أن يبدأ التأمين الأساسي في المساهمة. بالنسبة للبالغين، يبلغ الفرنشيز القياسي 300 فرنك سويسري، مع مستويات اختيارية أعلى تصل إلى 500 أو 1000 أو 1500 أو 2000 أو 2500 فرنك سويسري؛ فالفرنشيز الأعلى يخفض قسطك الشهري لكنه يزيد ما تدفعه إذا احتجت إلى رعاية طبية. وفوق الفرنشيز، تدفع أيضاً مشاركة في التكلفة بنسبة 10% من التكاليف الإضافية، بحد أقصى قدره 700 فرنك سويسري سنوياً للبالغين، بحيث يكون أقصى ما تساهم به شخصياً في الرعاية الأساسية المشمولة خلال سنة معينة هو الفرنشيز مضافاً إليه 700 فرنك سويسري.

بالإضافة إلى الفرنشيز، تقدم شركات التأمين عدة نماذج للرعاية المُدارة: النموذج القياسي بحرية اختيار الطبيب، ونموذج طبيب الأسرة حيث ينسق طبيب عام معيَّن الإحالات، ونموذج HMO المبني على عيادة جماعية، ونماذج الطب عن بُعد حيث يُشترط اتصال أولي عبر الهاتف أو تطبيق قبل زيارة أخصائي. وعادة ما تحمل النماذج التي تقيّد نقطة اتصالك الأولى قسطاً أقل مقابل هذا القيد، ويعتمد الاختيار الصحيح على الطريقة الفعلية التي تستخدم بها أنت وأسرتك الرعاية الصحية، لا على السعر وحده.

مستويات الفرنشيز للبالغين بموجب LAMal
الفرنشيز (فرنك سويسري)الأثر
300 (قياسي)أعلى قسط، وأقل مبلغ يُدفع قبل بدء التغطية
من 500 إلى 2500قسط أقل كلما ارتفع الفرنشيز؛ وتكلفة شخصية أعلى في حال الحاجة إلى رعاية

ما لا يغطيه التأمين الأساسي

لا يغطي LAMal رعاية الأسنان الروتينية؛ ولا يدخل ضمن التغطية سوى علاج الأسنان اللازم بسبب مرض خطير في جهاز المضغ أو نتائجه. كما تقع النظارات ومعظم أشكال الطب البديل باستثناء لائحة محدودة من الطرق المعترف بها، وكذلك الغرف الخاصة أو شبه الخاصة في المستشفيات، خارج نطاق التغطية الأساسية.

وتُعالَج هذه الثغرات من خلال التأمين التكميلي (LCA)، وهو تأمين اختياري يخضع لاكتتاب طبي ومنفصل تماماً في قواعده عن LAMal. ولأن عقود التأمين التكميلي قد تتضمن أسئلة صحية واستثناءات محتملة للحالات المرضية السابقة، فإن التقدم بالطلب بعد وقت قصير من الوصول، حين لا يكون لديك بعد سجل مطالبات محلي، يمنحك عموماً شروطاً أفضل من الانتظار.

إن الموازنة بين مستويات الفرنشيز ونماذج التأمين والتغطية التكميلية في ضوء الوضع الفعلي لأسرتك، ضمن مهلة ثلاثة أشهر، هي بالضبط حيث يوفر لك مستشارونا الوقت ويجنبونك أخطاء مكلفة.

طلب تقييم

تغيير شركة التأمين بعد الاستقرار

بمجرد انخراطك، لست مقيَّداً باختيارك الأول إلى الأبد. يمكنك تغيير شركة تأمينك الأساسي كل سنة، شريطة أن يصل إشعار الإلغاء إلى شركة تأمينك الحالية بحلول 30 نوفمبر ليصبح التغيير سارياً اعتباراً من 1 يناير. وتتيح بعض الكانتونات وبعض العقود ذات الفرنشيز الأعلى تواريخ خروج إضافية خلال السنة، لكن مهلة نوفمبر تبقى الموعد المعياري الذي يُخطَّط على أساسه.

أما عقود التأمين التكميلي (LCA) فتخضع لشروط الإشعار المحددة في وثيقة التأمين نفسها لا لجدول LAMal، وقد يكون إلغاؤها أو استبدالها أصعب بكثير، وهذا سبب إضافي لاختيارها بعناية منذ البداية بدلاً من التعامل مع القرار وكأنه قابل للتراجع عنه بسهولة.

ما يتضمنه

  • مقارنة أقساط التأمين الأساسي المتاحة في كانتونك
  • شرح مستويات الفرنشيز ونماذج التأمين (القياسي، طبيب الأسرة، HMO، الطب عن بُعد)
  • تقدير لتكلفتك السنوية المرجحة وفق سيناريوهات واقعية لأسرتك
  • إرشادات حول التغطية التكميلية (الأسنان، البصر، الغرفة الخاصة، الطب البديل)
  • استكمال طلب انخراطك وتقديمه إلى شركة التأمين المختارة
  • مراجعة ما إذا كان يمكن أن ينطبق على وضعك إعفاء من LAMal، على سبيل المثال بالنسبة لبعض العمال الحدوديين

الخطوات والجدول الزمني

1

مراجعة وضعك

ننظر في تركيبة أسرتك وأي تغطية سابقة واحتياجاتك الصحية وميزانيتك لتحديد خيارات واقعية قبل مقارنة شركات التأمين.

2

مقارنة السوق

نقارن الأقساط الأساسية، وعند الاقتضاء العروض التكميلية المتاحة في كانتونك وبلديتك، حيث تُحدَّد الأقساط محلياً.

3

اختيار الفرنشيز والنموذج

نستعرض معك مستويات الفرنشيز ونماذج التأمين والمفاضلات المرتبطة بها في ظروفك الخاصة، بحيث يبقى الاختيار لك لكنه مبني على معرفة كافية.

4

الانخراط والتأكيد

نُعِدّ استمارات الانخراط ونقدمها إلى شركة التأمين المختارة ونتابعها إلى حين حصولك على تأكيد التغطية وبطاقة التأمين.

الأخطاء الشائعة

  • الانتظار حتى الاقتراب من مهلة الأشهر الثلاثة، مما لا يترك وقتاً كافياً لمقارنة شركات التأمين بشكل صحيح ويعرضك لخطر التعيين التلقائي من قبل الكانتون
  • اختيار أعلى فرنشيز دون توفر احتياطي مالي لتغطيته في حال ظهور حاجة طبية خلال السنة
  • افتراض أن رعاية الأسنان مشمولة في التأمين الأساسي، ثم اكتشاف الثغرة عند وصول الفاتورة
  • التقدم بطلب التأمين التكميلي فقط بعد ظهور مشكلة صحية، حين تكون شروط الاكتتاب أقل مواتاة بكثير
  • الخلط بين التأمين الأساسي الإلزامي (LAMal) والتأمين التكميلي الاختياري (LCA)، اللذين يخضعان لقواعد مختلفة في القبول والإلغاء وتقاسم التكاليف

يستحق القراءة أيضاً

خدمة خدمات الاستقرار في سويسرا خدمة التأمين المنزلي في سويسرا: تغطية لممتلكاتك ومسؤوليتك المدنية خدمة فتح حساب مصرفي في سويسرا كمغترب دليل التأمين الصحي عند الوصول إلى سويسرا دليل اختيار فرنشيز التأمين الصحي في سويسرا خدمة التأمين الصحي للعمال الحدوديين في سويسرا خدمة حاسبة التأمين الصحي السويسري دليل القرض العقاري في سويسرا للمغتربين

الأسئلة الشائعة

كم من الوقت أمامي للحصول على تأمين صحي بعد الانتقال إلى سويسرا؟
أمامك ثلاثة أشهر من بداية التزامك بالتأمين، وعادة ما يكون تاريخ تسجيلك لدى البلدية، للانخراط مع شركة تأمين أساسي. وتسري التغطية بعدها بأثر رجعي اعتباراً من ذلك التاريخ. وإذا فاتتك المهلة، يعيّن الكانتون شركة تأمين دون أخذ رأيك، لذا فإن التصرف مبكراً يستحق الأمر.
كيف يعمل الفرنشيز بموجب LAMal؟
الفرنشيز هو المبلغ الذي تدفعه كل سنة قبل أن يبدأ التأمين الأساسي بالمساهمة. بالنسبة للبالغين، يتراوح بين 300 و2500 فرنك سويسري. وفوق ذلك، تدفع أيضاً 10% من التكاليف الإضافية، بحد أقصى قدره 700 فرنك سويسري سنوياً، بحيث يكون أقصى إنفاق سنوي لك هو الفرنشيز مضافاً إليه 700 فرنك سويسري.
هل يغطي التأمين الصحي الأساسي السويسري علاج الأسنان؟
لا. رعاية الأسنان الروتينية مستثناة من LAMal؛ ولا يُغطى سوى العلاج المرتبط بمرض خطير في جهاز المضغ. وتُعالَج تكاليف الأسنان من خلال التأمين التكميلي الاختياري، الذي يستحق الترتيب له بعد وقت قصير من الوصول لأن الطلبات اللاحقة تواجه شروط اكتتاب أكثر صرامة.
هل يمكنني تغيير شركة التأمين الصحي بعد سنتي الأولى في سويسرا؟
نعم. يمكنك تغيير شركة تأمينك الأساسي سنوياً، شريطة أن يصل إلغاؤك إلى شركة تأمينك الحالية بحلول 30 نوفمبر ليصبح التغيير سارياً اعتباراً من 1 يناير. وتتيح بعض العقود ذات الفرنشيز الأعلى نقاط خروج أخرى خلال السنة. أما عقود التأمين التكميلي فتخضع لشروط إشعار خاصة بها.
هل يمكن إعفاء العمال الحدوديين من التأمين الصحي الأساسي السويسري؟
يمكن لبعض العمال الحدوديين طلب إعفاء من LAMal بموجب شروط محددة مرتبطة ببلد إقامتهم والتغطية القائمة لديهم فيه، ضمن مهلة زمنية محدودة بعد بدء عملهم في سويسرا. وتعتمد القواعد على وضعك الشخصي، لذا يستحق الأمر التحقق منه بشكل فردي بدلاً من افتراض أي من الاحتمالين.

مستعدون للمضي قدماً؟

تحدثوا مع مستشار عن وضعكم، دون أي التزام.

طلب تقييم اكتشفوا عرضنا الكامل لخدمات الانتقال