外籍人士的瑞士医疗保险
基本医疗保险是每位居民的强制义务，您需在规定期限内自行选择，我们为您比较市场并完成投保手续。
如果您即将搬迁到瑞士，根据《联邦健康保险法》(LAMal/KVG)，基本医疗保险对每位居民都是强制性的，无论国籍、年龄或在海外是否已有保险。瑞士没有统一的国家保险公司：五十多家私营公司在联邦法律规定的相同条件下提供这一基本保障，同样的保障内容在不同公司和不同州之间的保费可能相差很大。对于初到瑞士、尚不熟悉本地医疗体系的外籍人士来说，保险公司、方案和免赔额档位众多，在抵达最初几周内做出明智选择并不容易。
从您的投保义务开始之日起——通常是您在居住市镇完成户籍登记之日——您有三个月时间选择保险公司并完成投保。保障效力将追溯至该日期，因此即使延迟投保，中间这段期间也不会出现无保险的空档，但在手续完成之前的医疗账单仍需自行承担。如果错过期限，所在州会为您指定一家保险公司，届时您将无法再比较保费，也无法选择最适合自己的免赔额和方案。
瑞士医疗保险体系如何运作
基本医疗保险（LAMal）覆盖法律明确规定的一系列医疗服务，包括门诊咨询、在您所在州普通病房的住院治疗、孕产护理，以及大部分处方治疗和药物。由于保障范围由联邦法律统一规定，任何一家保险公司都无法提供比其他公司更优的基本保障：各家产品在实质内容上完全相同，真正的差异体现在价格、保险方案和服务质量上。
不过，保险公司可以自行设定保费，保费会因所在州、年龄段以及您选择的保险方案和免赔额而不同。这正是为何花时间比较各家报价，而不是随便选择第一家保险公司，或轻信在其他州工作的同事的非正式推荐，是值得投入的努力。
选择免赔额与保险方案
免赔额是您每个日历年度需自行承担、基本保险才开始分担费用之前的金额。对成人而言，标准免赔额为300瑞士法郎，也可选择更高档位，如500、1000、1500、2000或2500瑞士法郎；免赔额越高，每月保费越低，但一旦需要就医，个人承担的费用也越高。超过免赔额部分，您还需承担后续费用的10%作为自付部分，成人每年上限为700瑞士法郎，因此您在某一年度内为基本保障医疗服务所承担的最高个人支出为免赔额加700瑞士法郎。
除免赔额外，保险公司还提供多种管理式医疗方案：可自由选择医生的标准方案、由指定全科医生统筹转诊的家庭医生方案、以团体诊所为核心的HMO方案，以及需先通过电话或应用程序联系再转诊专科医生的远程医疗方案。限制首诊联系方式的方案通常保费更低，但也伴随相应约束，最合适的选择取决于您和家人的实际就医习惯，而不仅仅是价格。
| 免赔额（瑞士法郎） | 影响 |
|---|---|
| 300（标准） | 保费最高，保障生效前需自付的金额最低 |
| 500至2500 | 免赔额越高保费越低；一旦需要就医，个人承担费用越高 |
基本保险不涵盖的项目
常规牙科护理不在LAMal保障范围内，只有因咀嚼系统严重疾病或其后果所需的牙科治疗才属于保障范围。眼镜、大部分超出有限认可清单的替代医学疗法，以及私人或半私人病房，同样不在基本保障之内。
这些空缺可通过补充保险（LCA）弥补，该保险为自愿投保，需接受健康核保，其规则与LAMal完全独立。由于补充保险可能涉及健康问卷调查，并可能对既往病症设定除外条款，在抵达后尽早申请、趁您尚无本地理赔记录时投保，通常能获得比日后申请更有利的条件。
在三个月的期限内，权衡免赔额档位、保险方案和补充保障是否符合您家庭的实际情况，正是我们的顾问能够为您节省时间、避免代价高昂的失误之处。
申请预评估安顿后更换保险公司
一旦投保，您并非永远受限于最初的选择。您可以每年更换基本医疗保险公司，前提是解约通知须在11月30日前送达现有保险公司，方能于次年1月1日起生效。部分州以及部分较高免赔额的合同允许在年内其他时间点解约，但11月这一期限仍是通用的规划依据。
补充保险（LCA）合同的解约条款以保单本身约定为准，而非按照LAMal的日历安排，且往往比基本保险更难取消或更换，这也是为什么在最初选择时就应审慎权衡，而不是把它当作可以轻易改变的决定。
服务包含
- 比较您所在州可选的基本保险保费
- 解释免赔额档位与保险方案（标准、家庭医生、HMO、远程医疗）
- 根据您家庭的实际情况，估算切合实际的年度预期费用
- 补充保障方面的建议（牙科、眼科、私人病房、替代医学）
- 为您完成并提交所选保险公司的投保手续
- 评估您是否符合LAMal豁免条件，例如某些跨境通勤者的情况
步骤与时间
评估您的情况
我们会了解您的家庭构成、现有保障、健康需求和预算，在比较保险公司之前先梳理出切实可行的选项。
市场比较
由于保费按地区设定，我们会比较您所在州和市镇可选的基本保费，以及相关的补充保险方案。
选择免赔额与方案
我们会与您一起梳理各免赔额档位和保险方案及其对您具体情况的利弊，最终选择权在您，但基于充分信息。
投保与确认
我们准备并提交投保表格给所选保险公司，并持续跟进，直至您收到保障确认和保险卡。
常见错误
- 拖延到三个月期限临近才处理，导致没有充分时间比较保险公司，并有被州政府自动指定保险公司的风险
- 在没有足够财务缓冲的情况下选择最高免赔额，一旦年内出现就医需求便难以应对
- 误以为牙科护理包含在基本保险内，直到账单寄来才发现这一缺口
- 只在出现健康问题后才申请补充保险，此时核保条件将大不如前
- 混淆强制性基本保险（LAMal）与自愿性补充保险（LCA），二者在承保、解约和费用分担规则上截然不同