瑞士健康保险计算器

免赔额模拟器计算的内容

你选择一个免赔额档位，并输入你预期的年度医疗费用估算值，例如已经预见到的门诊、药品或治疗费用。计算器会先应用免赔额：在达到所选金额之前，这些费用由你自行承担，之后保险公司按照下文所述的自付比例规则承担剩余部分。

计算结果会给出你在每个免赔额档位下，除每月保费之外，全年自付总额的参考数字。将这一总额与不同免赔额档位之间的保费差额进行比较，才是选择免赔额时真正重要的计算，而许多新抵达者恰恰忽略了这一步。

计算背后的法定常数

瑞士基本保险法规定了固定的免赔额档位，而不是让保险公司或投保人自行设定任意数字。成年人可在几个年度免赔额档位中选择，免赔额越低，每月保费越高；免赔额越高，保费越低，但一旦需要就医，自身承担的风险也越大。

除免赔额外，法律还规定了一项自付比例规则（quote-part，或Selbstbehalt）：在支付完免赔额之后，你仍需承担当年后续费用的10%，直至达到年度上限。儿童同样受基本保险义务约束，但适用另一套更低的免赔额档次，其自付比例上限也低于成年人。

计算器无法告诉你的内容

保费本身并非由法律固定：它由各保险公司按州、按年龄段、按保险模式分别设定，且每年都会变化。计算器依据你输入或选择的免赔额与自付比例结构进行运算，而非依据实时保费数据库，因此它无法为你推荐保险公司，也无法预测你明年的保费。

它同样无法考虑你的个人病史、家庭生育计划，或家庭医生模式、远程医疗模式等可独立于免赔额降低保费的替代保险模式。当保单总费用才是关键时，这些因素与免赔额本身同样重要。

• •不比较保险公司，也不获取实际保费报价
• •不考虑可选且单独定价的补充保险
• •不模拟年中更换保险公司、免赔额或保险类型的情况
• •不能替代官方保费比较工具

何时应重新审视你的免赔额选择

在瑞士，次年的免赔额通常每年选择一次，变更申请须在保险公司依联邦规定设定的固定截止日期前提交，通常在当年年底前提出，以便次年一月生效。更换保险公司则适用另一套截止日期和通知期限。

只要你的情况发生实质性变化，就值得重新计算：新的怀孕、慢性病诊断、子女成年，或某一年的实际费用与你前一年的预估相差很大。