حاسبة التأمين الصحي السويسري

ما الذي تحسبه أداة محاكاة الفرنشيز

تختار مستوى فرنشيز وتُدخل تقديراً لتكاليفك الصحية السنوية المتوقعة، مثل الاستشارات أو الأدوية أو العلاجات التي تتوقعها مسبقاً. تطبّق الحاسبة الفرنشيز أولاً: أنت تدفع هذه التكاليف بنفسك حتى المبلغ المختار، وتغطي شركة التأمين الباقي، وفق قاعدة المشاركة في التكلفة الموضحة أدناه.

تمنحك النتيجة إجمالاً إرشادياً لما ستدفعه من جيبك خلال السنة، إضافة إلى قسطك الشهري، عند كل مستوى فرنشيز. مقارنة هذا الإجمالي بفارق القسط بين مستويات الفرنشيز هو الحساب الذي يهم فعلياً عند اختيار الفرنشيز، وهو حساب يتجاهله كثير من الوافدين الجدد.

الثوابت القانونية وراء الحساب

يحدد قانون التأمين الأساسي في سويسرا شرائح فرنشيز ثابتة بدلاً من ترك شركات التأمين أو المؤمَّن عليهم يحددون رقماً عشوائياً. يختار البالغون بين عدة مستويات فرنشيز سنوية، وكلما انخفض الفرنشيز ارتفع القسط الشهري، بينما يخفض الفرنشيز الأعلى القسط لكنه يزيد المخاطرة التي تتحملها إذا احتجت إلى رعاية.

بالإضافة إلى الفرنشيز، يضيف القانون قاعدة المشاركة في التكلفة (quote-part أو Selbstbehalt): بعد أن تدفع فرنشيزك، تستمر في المساهمة بنسبة 10% من التكاليف الإضافية خلال السنة، حتى سقف سنوي محدد. يخضع الأطفال لنفس التزام التأمين الأساسي لكن ضمن سلّم فرنشيز منفصل وأقل، كما أن سقف مشاركتهم في التكلفة أقل من سقف البالغين.

ما لا تستطيع الحاسبة إخبارك به

مبالغ الأقساط نفسها لا يحددها القانون: فكل شركة تأمين تضعها حسب الكانتون والفئة العمرية ونوع نموذج التأمين، وتتغير كل سنة. تعمل الحاسبة انطلاقاً من بنية الفرنشيز والمشاركة في التكلفة التي تُدخلها أو تختارها، وليس من قاعدة بيانات أقساط حية، لذا لا يمكنها أن توصي بشركة تأمين معينة أو أن تتوقع قسط السنة المقبلة بالنسبة لك.

كما لا يمكنها أن تأخذ في الحسبان تاريخك الطبي الشخصي أو تخطيطك العائلي أو نماذج التأمين البديلة، مثل نموذج طبيب الأسرة أو الطب عن بُعد، التي يمكن أن تخفض قسطك بمعزل عن الفرنشيز الذي تختاره. هذه العوامل تهم بقدر أهمية الفرنشيز نفسه عندما يكون التكلفة الإجمالية للبوليصة هي ما يحسب فعلاً.

• •لا تقارن بين شركات التأمين ولا تجلب عروض أقساط فعلية
• •لا تأخذ في الحسبان التأمين التكميلي (الإضافي)، وهو اختياري ويُسعَّر بشكل منفصل
• •لا تحاكي التغييرات في منتصف السنة لشركة التأمين أو الفرنشيز أو نوع التأمين
• •لا تحل محل أدوات المقارنة الرسمية للأقساط

متى تعيد النظر في اختيار الفرنشيز

في سويسرا، يُختار فرنشيز السنة التالية عادة مرة واحدة في السنة، مع طلب تغيير يجب تقديمه قبل موعد نهائي محدد تضعه شركة التأمين وفق القواعد الفدرالية، وعادة قرب نهاية السنة التقويمية للتغطية التي تبدأ في يناير التالي. تغيير شركة التأمين يخضع لموعد نهائي ومهلة إشعار منفصلين.

يستحق الأمر إعادة الحساب كلما تغير وضعك بشكل جوهري: حمل جديد، تشخيص مرض مزمن، بلوغ طفل سن الرشد، أو ببساطة سنة تبيّن فيها أن تكاليفك الفعلية اختلفت كثيراً عما افترضته في السنة السابقة.