Calculadora de Seguro de Saúde Suíço
Descubra como a escolha da franquia afeta os seus custos de saúde anuais no sistema de seguro obrigatório da Suíça.
Todos os residentes na Suíça devem contratar o seguro de saúde de base (LAMal/KVG) nos três meses seguintes à chegada, e uma das primeiras decisões a tomar é a franquia, o montante anual que paga do seu bolso antes de a seguradora começar a cobrir os custos. A nossa calculadora de seguro de saúde suíço ajuda-o a perceber como diferentes níveis de franquia alteram o seu desembolso anual provável, para que possa comparar opções antes de contactar uma seguradora.
A ferramenta abaixo é um auxílio de planeamento, não uma cotação. Aplica as constantes legais do sistema LAMal aos valores que introduz, mas não pode conhecer o seu prémio real, que varia consoante a seguradora, o cantão e o escalão etário, nem a sua utilização real de cuidados de saúde ao longo do ano.
Trata-se de uma estimativa indicativa, e não de uma decisão oficial ou de um aconselhamento.
O que calcula o simulador de franquia
Escolhe um nível de franquia e introduz uma estimativa dos seus custos de saúde anuais previstos, como consultas, medicamentos ou tratamentos que já antecipa. A calculadora aplica primeiro a franquia: paga esses custos do seu bolso até ao montante escolhido, e a seguradora cobre o resto, sujeito à regra de participação nos custos descrita abaixo.
O resultado dá-lhe um total indicativo do que pagaria do seu bolso durante o ano, além do prémio mensal, em cada nível de franquia. Comparar esse total com a diferença de prémio entre níveis de franquia é o cálculo que realmente importa ao escolher uma franquia, e é um passo que muitos recém-chegados saltam.
As constantes legais por trás do cálculo
A lei suíça do seguro de saúde de base fixa escalões de franquia determinados, em vez de deixar as seguradoras ou os segurados definirem um valor arbitrário. Os adultos escolhem entre vários níveis de franquia anual, e uma franquia mais baixa significa um prémio mensal mais elevado, enquanto uma franquia mais alta reduz o prémio mas aumenta o seu próprio risco caso precise de cuidados.
Além da franquia, a lei acrescenta uma regra de participação nos custos (quote-part, ou Selbstbehalt): depois de pagar a franquia, continua a contribuir com 10 por cento dos custos seguintes durante o ano, até um limite anual. As crianças estão cobertas pela mesma obrigação de seguro de base, mas têm uma escala de franquia diferente e mais baixa, e o seu limite de participação nos custos também é inferior ao dos adultos.
| Elemento | Como funciona |
|---|---|
| Franquia de adulto | Um montante anual fixo que paga do seu bolso antes de a cobertura do seguro começar, escolhido entre os escalões definidos por ordenança federal |
| Franquia de criança | Aplica-se um conjunto separado e mais baixo de escalões a menores de 18 anos, estando disponível uma franquia de zero para crianças |
| Participação nos custos após a franquia | Contribui com 10 por cento dos custos acima da franquia, até atingir o limite anual |
| Limite anual da participação nos custos | Aplica-se um teto fixo por ano para adultos, e um teto fixo mais baixo para crianças |
| Contribuição diária hospitalar | Pode aplicar-se um montante diário fixo separado para adultos durante uma estadia hospitalar, com isenções para crianças e jovens adultos em formação |
O que a calculadora não lhe pode dizer
Os valores dos prémios não são fixados por lei: são definidos por cada seguradora, por cantão, por faixa etária e por modelo de seguro, e mudam todos os anos. A calculadora trabalha a partir da estrutura de franquia e participação nos custos que introduz ou seleciona, não a partir de uma base de dados de prémios em tempo real, pelo que não pode recomendar uma seguradora nem prever o prémio do próximo ano.
Também não pode ter em conta o seu historial médico pessoal, o planeamento familiar, ou os modelos alternativos de seguro, como um modelo de médico de família ou de telemedicina, que podem reduzir o prémio independentemente da franquia escolhida. Estes fatores pesam tanto quanto a franquia em si quando o que conta é o custo total da apólice.
- Não compara seguradoras nem obtém cotações reais de prémios
- Não tem em conta o seguro complementar, que é opcional e cotado à parte
- Não modela mudanças a meio do ano de seguradora, franquia ou tipo de seguro
- Não substitui as ferramentas oficiais de comparação de prémios
Escolher uma franquia e um modelo de seguro adequados à sua situação real, e coordenar a cobertura de base e complementar com as suas outras necessidades de seguro à chegada, é exatamente o tipo de decisão que os nossos consultores o ajudam a resolver caso a caso.
Solicitar uma pré-avaliaçãoQuando rever a escolha da franquia
Na Suíça, a franquia para o ano seguinte é normalmente escolhida uma vez por ano, com um pedido de alteração a submeter até um prazo fixo definido pela sua seguradora segundo as regras federais, normalmente perto do final do ano civil para cobertura a partir de janeiro seguinte. A mudança de seguradora segue um prazo e um período de aviso próprios.
Vale a pena refazer o cálculo sempre que a sua situação mude de forma significativa: uma nova gravidez, um diagnóstico crónico, um filho a atingir a maioridade, ou simplesmente um ano em que os custos reais se revelaram muito diferentes do que tinha assumido no ano anterior.
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Perguntas frequentes
O que é a franquia no seguro de saúde suíço?
O seguro de saúde de base é obrigatório para todos os residentes na Suíça?
Posso escolher uma franquia diferente para cada membro da família?
Uma franquia mais alta poupa sempre dinheiro?
O que acontece quando atinjo a franquia do ano?
Onde posso comparar os prémios reais das seguradoras para o meu cantão?
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