Calcolatore dell'assicurazione malattia svizzera

Cosa calcola il simulatore di franchigia

Scegli un livello di franchigia e inserisci una stima dei costi sanitari annui che prevedi, come consultazioni, farmaci o cure già anticipate. Il calcolatore applica prima la franchigia: paghi questi costi di tasca tua fino all'importo scelto, e l'assicuratore copre il resto, secondo la regola di partecipazione ai costi descritta più sotto.

Il risultato ti fornisce un totale indicativo di quanto pagheresti di tasca tua durante l'anno, oltre al premio mensile, per ciascun livello di franchigia. Confrontare questo totale con la differenza di premio tra i vari livelli di franchigia è il calcolo che conta davvero quando si sceglie una franchigia, ed è un passaggio che molti neoarrivati saltano.

Le costanti di legge dietro il calcolo

La legge svizzera sull'assicurazione di base fissa fasce di franchigia predefinite, invece di lasciare che assicuratori o assicurati stabiliscano un importo arbitrario. Gli adulti scelgono tra diversi livelli annuali di franchigia, e una franchigia più bassa comporta un premio mensile più alto, mentre una franchigia più alta abbassa il premio ma aumenta il rischio a tuo carico in caso di necessità di cure.

Oltre alla franchigia, la legge prevede una regola di partecipazione ai costi (quote-part, o Selbstbehalt): una volta raggiunta la franchigia, contribuisci comunque per il 10 per cento dei costi ulteriori durante l'anno, fino a un tetto annuo. I bambini sono coperti dallo stesso obbligo assicurativo di base ma seguono una scala di franchigia separata e più bassa, e anche il loro tetto di partecipazione ai costi è inferiore a quello degli adulti.

Cosa non può dirti il calcolatore

Gli importi dei premi non sono fissati per legge: vengono stabiliti da ciascun assicuratore, per cantone, per fascia d'età e per modello assicurativo, e cambiano ogni anno. Il calcolatore si basa sulla struttura di franchigia e partecipazione ai costi che inserisci o selezioni, non su un database di premi in tempo reale, quindi non può consigliarti un assicuratore né prevedere il premio dell'anno successivo.

Non può inoltre tenere conto della tua storia medica personale, dei tuoi progetti familiari, né dei modelli assicurativi alternativi, come il modello del medico di famiglia o della telemedicina, che possono ridurre il premio indipendentemente dalla franchigia scelta. Questi fattori contano quanto la franchigia stessa quando ciò che conta è il costo totale della polizza.

• •Non confronta gli assicuratori né recupera preventivi di premio reali
• •Non tiene conto dell'assicurazione complementare, che è facoltativa e ha un prezzo separato
• •Non simula cambi di assicuratore, franchigia o tipo di assicurazione a metà anno
• •Non sostituisce gli strumenti ufficiali di confronto dei premi

Quando rivedere la scelta della franchigia

In Svizzera, la franchigia per l'anno successivo si sceglie normalmente una volta all'anno, con una richiesta di cambiamento da presentare entro una scadenza fissa stabilita dal tuo assicuratore secondo le regole federali, tipicamente verso la fine dell'anno civile per una copertura che decorre dal gennaio successivo. Il cambio di assicuratore segue una scadenza e un termine di disdetta separati.

Vale la pena rifare il calcolo ogni volta che la tua situazione cambia in modo significativo: una nuova gravidanza, una diagnosi cronica, un figlio che raggiunge la maggiore età, o semplicemente un anno in cui i costi effettivi si sono rivelati molto diversi da quanto ipotizzato l'anno precedente.