スイス健康保険計算ツール

フランシャイズシミュレーターが計算する内容

フランシャイズの水準を選び、診察や薬代、すでに見込んでいる治療費など、想定される年間医療費の見積もりを入力します。計算ツールはまずフランシャイズを適用し、選んだ金額までは自分自身で支払い、残りは以下で説明する自己負担割合のルールに従って保険会社が負担します。

結果として、各フランシャイズ水準において、月々の保険料に加えて実際に自己負担することになる年間総額の目安が示されます。この総額とフランシャイズ水準ごとの保険料差を比較することこそ、フランシャイズを選ぶ際に本当に重要な計算であり、多くの新規居住者が見落としている点でもあります。

計算の根拠となる法定基準

スイスの基礎保険法は、保険会社や加入者が任意の金額を設定するのではなく、固定のフランシャイズ区分を定めています。成人はいくつかの年間フランシャイズ水準から選び、フランシャイズが低いほど月々の保険料は高くなり、逆にフランシャイズが高いほど保険料は下がりますが、医療が必要になった際の自己負担リスクは増します。

フランシャイズに加えて、法律では自己負担割合（quote-part、またはSelbstbehalt）のルールも定められています。フランシャイズを支払い終えた後も、年間上限額に達するまでは、さらに発生する費用の10パーセントを自己負担します。子どもも同じ基礎保険加入義務の対象ですが、成人とは別の、より低いフランシャイズ区分が適用され、自己負担割合の上限額も成人より低く設定されています。

この計算ツールでは分からないこと

保険料そのものは法律で固定されているわけではなく、各保険会社が州、年齢層、保険モデルごとに設定し、毎年変動します。この計算ツールは、入力または選択されたフランシャイズと自己負担割合の構造にもとづいて動作するものであり、リアルタイムの保険料データベースを参照するものではないため、特定の保険会社を推奨したり、来年の保険料を予測したりすることはできません。

また、個人の病歴や家族計画、あるいはかかりつけ医モデルやテレメディシンモデルなど、フランシャイズとは独立して保険料を下げられる代替保険モデルについても考慮していません。保険契約の総費用を考える際には、これらの要素もフランシャイズと同じくらい重要です。

• •保険会社の比較や実際の保険料見積もりの取得は行いません
• •任意加入で別途料金が発生する補完保険（追加保険）は考慮していません
• •年度途中での保険会社、フランシャイズ、保険種別の変更はモデル化していません
• •公式の保険料比較ツールに代わるものではありません

フランシャイズの見直しを検討すべきタイミング

スイスでは、翌年のフランシャイズは通常年に一度選択し、変更の申請は連邦の規則にもとづき保険会社が定める期限までに行う必要があります。多くの場合、翌年1月からの保障開始に向けて、暦年の終盤が期限となります。保険会社の変更には別途期限と告知期間があります。

妊娠が判明したとき、慢性疾患と診断されたとき、子どもが成人になったとき、あるいは前年に想定していたのと実際の医療費が大きく異なった年など、状況が大きく変化するたびに再計算しておく価値があります。