Schweizer Krankenkassen-Rechner
Ermitteln Sie, wie sich die Wahl der Franchise auf Ihre jährlichen Gesundheitskosten unter der obligatorischen Schweizer Krankenversicherung auswirkt.
Jede Person mit Wohnsitz in der Schweiz muss innert drei Monaten nach der Ankunft eine obligatorische Grundversicherung (KVG/LAMal) abschliessen, und eine der ersten Entscheidungen betrifft die Franchise, also den jährlichen Betrag, den Sie selbst tragen, bevor die Versicherung die Kosten übernimmt. Unser Krankenkassen-Rechner zeigt Ihnen, wie sich unterschiedliche Franchise-Stufen auf Ihre voraussichtlichen jährlichen Ausgaben auswirken, damit Sie die Optionen vergleichen können, bevor Sie eine Versicherung kontaktieren.
Das Tool unten dient der Planung, nicht als Offerte. Es wendet die gesetzlichen Grössen des KVG-Systems auf die von Ihnen eingegebenen Zahlen an, kann aber weder Ihre tatsächliche Prämie kennen, die je nach Versicherer, Kanton und Altersgruppe variiert, noch Ihren wirklichen Gesundheitsbedarf im kommenden Jahr vorhersehen.
Dies ist eine indikative Schätzung, keine offizielle Entscheidung oder Beratung.
Was der Franchise-Rechner berechnet
Sie wählen eine Franchise-Stufe und geben eine Schätzung Ihrer erwarteten jährlichen Gesundheitskosten ein, etwa Konsultationen, Medikamente oder bereits absehbare Behandlungen. Der Rechner berücksichtigt zunächst die Franchise: Diese Kosten tragen Sie selbst bis zum gewählten Betrag, danach übernimmt die Versicherung den Rest, vorbehältlich der unten beschriebenen Kostenbeteiligung.
Das Ergebnis zeigt Ihnen eine indikative Gesamtsumme dessen, was Sie zusätzlich zur monatlichen Prämie für das Jahr aus eigener Tasche zahlen würden, für jede Franchise-Stufe. Diese Summe der Prämiendifferenz zwischen den Franchise-Stufen gegenüberzustellen, ist die Rechnung, die bei der Wahl der Franchise wirklich zählt – und die viele Neuankömmlinge auslassen.
Die gesetzlichen Grössen hinter der Berechnung
Das Schweizer Grundversicherungsgesetz legt feste Franchise-Stufen fest, statt Versicherern oder Versicherten einen beliebigen Betrag zu überlassen. Erwachsene wählen zwischen mehreren jährlichen Franchise-Stufen: Eine tiefere Franchise bedeutet eine höhere monatliche Prämie, während eine höhere Franchise die Prämie senkt, aber Ihr eigenes Risiko im Krankheitsfall erhöht.
Zusätzlich zur Franchise sieht das Gesetz eine Kostenbeteiligung vor (Selbstbehalt): Nach Erreichen der Franchise tragen Sie weiterhin 10 Prozent der weiteren Kosten während des Jahres, bis zu einem jährlichen Höchstbetrag. Kinder unterliegen derselben Grundversicherungspflicht, haben jedoch eine eigene, tiefere Franchise-Skala, und auch ihr Höchstbetrag bei der Kostenbeteiligung liegt unter jenem der Erwachsenen.
| Element | Funktionsweise |
|---|---|
| Franchise Erwachsene | Ein fester Jahresbetrag, den Sie selbst tragen, bevor der Versicherungsschutz greift, wählbar aus den per Verordnung festgelegten Stufen |
| Franchise Kinder | Für Kinder unter 18 Jahren gilt eine separate, tiefere Stufenskala, und für Kinder ist auch eine Franchise von null möglich |
| Kostenbeteiligung nach der Franchise | Sie tragen 10 Prozent der Kosten oberhalb der Franchise, bis Sie den jährlichen Höchstbetrag erreichen |
| Jährlicher Höchstbetrag der Kostenbeteiligung | Für Erwachsene gilt eine fixe Obergrenze pro Jahr, für Kinder eine tiefere fixe Obergrenze |
| Spitalbeitrag pro Tag | Für Erwachsene kann während eines Spitalaufenthalts ein separater fixer Tagesbeitrag anfallen, mit Ausnahmen für Kinder und junge Erwachsene in Ausbildung |
Was der Rechner nicht sagen kann
Die Prämienhöhe selbst ist nicht gesetzlich festgelegt: Sie wird von jedem Versicherer, pro Kanton, Altersgruppe und Versicherungsmodell festgelegt und ändert sich jedes Jahr. Der Rechner arbeitet mit der Franchise- und Kostenbeteiligungsstruktur, die Sie eingeben oder auswählen, nicht mit einer aktuellen Prämiendatenbank – er kann also keinen Versicherer empfehlen oder die Prämie des kommenden Jahres für Sie vorhersagen.
Ebenso wenig berücksichtigt er Ihre persönliche Krankengeschichte, Familienplanung oder alternative Versicherungsmodelle wie ein Hausarzt- oder Telemedizin-Modell, die Ihre Prämie unabhängig von der gewählten Franchise senken können. Diese Faktoren sind für die Gesamtkosten einer Police ebenso entscheidend wie die Franchise selbst.
- Er vergleicht keine Versicherer und ruft keine echten Prämienofferten ab
- Er berücksichtigt keine Zusatzversicherungen, die optional und separat kalkuliert sind
- Er bildet keine unterjährigen Wechsel von Versicherer, Franchise oder Versicherungsart ab
- Er ersetzt nicht die offiziellen Prämienvergleichstools
Die passende Franchise und das passende Versicherungsmodell für Ihre konkrete Situation zu wählen und die Grund- mit der Zusatzversicherung sowie Ihren weiteren Versicherungsbedürfnissen bei der Ankunft abzustimmen, ist genau die Art von Entscheidung, bei der unsere Beraterinnen und Berater Sie Fall für Fall begleiten.
Kostenlose Erstberatung anfordernWann Sie Ihre Franchise-Wahl überdenken sollten
In der Schweiz wird die Franchise für das Folgejahr normalerweise einmal jährlich gewählt, mit einer Änderungsfrist, die Ihr Versicherer nach Bundesrecht festlegt, üblicherweise gegen Ende des Kalenderjahres für einen Versicherungsschutz ab dem folgenden Januar. Für einen Versichererwechsel gelten eine eigene Frist und Kündigungsfrist.
Es lohnt sich, die Berechnung neu durchzuführen, sobald sich Ihre Situation wesentlich ändert: eine neue Schwangerschaft, eine chronische Diagnose, ein volljährig werdendes Kind, oder schlicht ein Jahr, in dem Ihre tatsächlichen Kosten deutlich von den Annahmen des Vorjahres abwichen.
Ebenfalls lesenswert
Häufig gestellte Fragen
Was ist die Franchise in der Schweizer Krankenversicherung?
Ist die Grundversicherung für alle Personen mit Wohnsitz in der Schweiz obligatorisch?
Kann ich für jedes Familienmitglied eine unterschiedliche Franchise wählen?
Spart eine höhere Franchise immer Geld?
Was passiert, sobald ich meine Franchise für das Jahr erreicht habe?
Wo kann ich die tatsächlichen Versicherungsprämien für meinen Kanton vergleichen?
Detaillierte Einschätzung erhalten
Eine Beraterin oder ein Berater meldet sich innerhalb von 24 Stunden an Werktagen bei Ihnen — unverbindlich. Ihre Daten werden vertraulich behandelt.