स्विस बीमा की पूरी जानकारी

स्विट्ज़रलैंड में कौन-से बीमा अनिवार्य हैं

स्विट्ज़रलैंड के निवासियों के लिए कानूनी रूप से केवल दो प्रकार के कवर आवश्यक हैं, और दोनों किसी एक सामान्य नियम की बजाय आपकी स्थिति से जुड़े हैं।

संघीय स्वास्थ्य बीमा अधिनियम (LAMal/KVG) के अंतर्गत बुनियादी स्वास्थ्य बीमा स्विट्ज़रलैंड में रहने वाले हर व्यक्ति के लिए अनिवार्य है, चाहे उसकी राष्ट्रीयता, रोज़गार की स्थिति या विदेश में मौजूदा कवर कुछ भी हो। निवास स्थापित करने या अपने कम्यून में पंजीकरण कराने के तीन महीने के भीतर आपको एक पॉलिसी लेनी होगी; यदि आप इस अवधि के भीतर पंजीकरण कराते हैं, तो कवर आपकी आगमन तिथि से पूर्वव्यापी रूप से लागू हो जाता है।

दुर्घटना बीमा (LAA/UVG) उन कर्मचारियों के लिए अनिवार्य है जो किसी स्विस नियोक्ता के लिए प्रति सप्ताह न्यूनतम निर्धारित घंटे काम करते हैं, और यह आपके द्वारा स्वयं खरीदे जाने के बजाय पेरोल के माध्यम से स्वतः व्यवस्थित हो जाता है। यह आम तौर पर व्यावसायिक और गैर-व्यावसायिक दुर्घटनाओं को कवर करता है; यदि आप कम घंटे काम करते हैं या नियोजित नहीं हैं, तो दुर्घटना जोखिम आमतौर पर आपके स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में ही शामिल कर दिया जाता है।

• •बुनियादी स्वास्थ्य बीमा (LAMal/KVG) — सभी निवासियों के लिए अनिवार्य
• •दुर्घटना बीमा (LAA/UVG) — योग्य कर्मचारियों के लिए अनिवार्य, नियोक्ता के माध्यम से व्यवस्थित
• •वृद्धावस्था एवं उत्तरजीवी बीमा (AVS/AHV) — निवासियों और कर्मचारियों के लिए अनिवार्य अंशदान, वेतन से काटा जाता है या गैर-कामकाजी निवासियों को बिल किया जाता है

बुनियादी स्वास्थ्य बीमा को चुनना और समझना

बुनियादी स्वास्थ्य बीमा दर्जनों लाइसेंस-प्राप्त बीमाकर्ताओं द्वारा बेचा जाता है, लेकिन अनिवार्य पॉलिसी के लिए हर एक को समान वैधानिक लाभ समान शर्तों पर देने होते हैं: बीमाकर्ता इस बुनियादी स्तर पर किसी आवेदक को अस्वीकार नहीं कर सकते या पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थितियों के लिए अधिक शुल्क नहीं ले सकते। बीमाकर्ताओं और कैंटन के बीच जो चीज़ अलग होती है, वह है प्रीमियम, जो आपके निवास के कैंटन और कम्यून, आपके आयु-समूह, और आपके द्वारा चुने गए मॉडल पर निर्भर करता है।

दो विकल्प सीधे आपके प्रीमियम को प्रभावित करते हैं। फ़्रैंचाइज़ (डिडक्टिबल) वह राशि है जो बीमाकर्ता के योगदान शुरू होने से पहले हर साल आपको अपनी जेब से चुकानी होती है; अधिक फ़्रैंचाइज़ चुनने से मासिक प्रीमियम कम हो जाता है, लेकिन अगर आपको इलाज की ज़रूरत पड़े तो आपका खर्च बढ़ जाता है। बीमा मॉडल — डॉक्टर चुनने की मानक स्वतंत्रता, या फ़ैमिली-डॉक्टर या HMO नेटवर्क जैसे प्रबंधित मॉडल जिसमें पहले संपर्क-बिंदु से गुज़रना ज़रूरी है — भी प्रीमियम बदलता है, और प्रबंधित मॉडलों की लागत आमतौर पर कम होती है।

कम आय वाले निवासी अपने कैंटन से प्रीमियम सब्सिडी (सब्साइड/प्रैमियनवेरबिलिगुंग) के लिए पात्र हो सकते हैं। पात्रता और राशि कैंटन स्तर पर तय और प्रशासित होती है, इसलिए आप संघीय योजना के बजाय अपने निवास के कैंटन के माध्यम से आवेदन करते हैं।

वैकल्पिक लेकिन आमतौर पर अपेक्षित बीमा

कई पॉलिसियाँ कानून द्वारा आवश्यक नहीं हैं, लेकिन स्विस व्यवहार में इतनी गहराई से रची-बसी हैं कि मकान-मालिक, नियोक्ता या रोज़मर्रा का जीवन प्रभावी रूप से आपसे इन्हें रखने की अपेक्षा करता है।

व्यक्तिगत दायित्व बीमा (रेस्पॉन्सबिलिते सिविल प्रिवे/प्रीवाथाफ्टप्फ्लिष्टफ़र्ज़िषेरुंग) उस नुकसान को कवर करता है जो आप गलती से तीसरे पक्ष या उनकी संपत्ति को पहुँचाते हैं, जिसमें किराए के फ़्लैट में हुआ नुकसान भी शामिल है। कई मकान-मालिक चाबियाँ सौंपने से पहले दायित्व कवर का प्रमाण माँगते हैं, भले ही यह संघीय कानूनी आवश्यकता न हो।

घरेलू सामान बीमा (असुरांस मेनाज़/हाउसरातफ़र्ज़िषेरुंग) आपके सामान को आग, पानी से नुकसान, चोरी और इसी तरह के जोखिमों से कवर करता है, और अक्सर एक ही पॉलिसी में व्यक्तिगत दायित्व कवर के साथ जोड़ दिया जाता है। कानूनी सुरक्षा बीमा (प्रोटेक्शन जुरिदीक/रेष्ट्सशुत्सफ़र्ज़िषेरुंग) किराएदारी या रोज़गार विवादों जैसे मामलों के लिए कानूनी खर्च कवर करता है, और यह विचार करने लायक है क्योंकि स्विस किराएदारी के मामले अक्सर सुलह प्राधिकरण तक पहुँच जाते हैं।

• •व्यक्तिगत दायित्व बीमा — व्यवहार में अक्सर मकान-मालिकों द्वारा माँगा जाता है
• •घरेलू सामान बीमा — सामान की सुरक्षा करता है, अक्सर दायित्व कवर के साथ जोड़ा जाता है
• •कानूनी सुरक्षा बीमा — किराएदारी या रोज़गार जैसे विवादों के लिए कानूनी फ़ीस कवर करता है
• •जीवन बीमा और तृतीय-स्तंभ बीमा-आधारित उत्पाद — वैकल्पिक, दीर्घकालिक वित्तीय और पेंशन योजना से जुड़े

आगमन के बाद अपने बीमा निर्णयों का समय तय करना

यह जानना जितना ज़रूरी है कि कौन-सी पॉलिसियाँ मौजूद हैं, उतना ही ज़रूरी है सही क्रम का पालन करना। स्वास्थ्य बीमा जितनी जल्दी हो सके व्यवस्थित करना चाहिए, जैसे ही आपके पास निवास पंजीकरण हो, क्योंकि तीन महीने की समय-सीमा आपकी आगमन या पंजीकरण तिथि से शुरू होती है, और अगर आप सोच-समझकर चुनाव करना चाहते हैं न कि डिफ़ॉल्ट नामांकन स्वीकार करना, तो बीमाकर्ताओं की तुलना करने में समय लगता है।

दायित्व और घरेलू सामान कवर आमतौर पर उसी समय व्यवस्थित किए जाते हैं जब आप लीज़ पर हस्ताक्षर करते हैं, क्योंकि मकान-मालिक अक्सर मूव-इन से पहले या तुरंत बाद प्रमाण माँगते हैं। नियोक्ता द्वारा व्यवस्थित दुर्घटना बीमा और AVS/AHV अंशदान आपके रोज़गार शुरू होते ही स्वतः शुरू हो जाते हैं, इसलिए इनके लिए आपकी ओर से अलग से आवेदन की ज़रूरत नहीं होती।