Vastgoed kopen in Zwitserland
Voorwaarden, hypotheek, Lex Koller: gids voor buitenlanders.
Het kopen van vastgoed in Zwitserland als buitenlander is mogelijk maar aan voorwaarden gebonden. De Lex Koller beperkt de aankoop door niet-inwoners, de financiering vereist minstens 20% eigen middelen en het proces verloopt via een notaris. Deze gids leidt u door het volledige proces.
Lex Koller: beperkingen voor buitenlanders
De federale wet op de verwerving van onroerend goed door personen in het buitenland, bekend als Lex Koller, reguleert de aankoop van onroerend goed door niet-Zwitserse staatsburgers. Deze wet maakt onderscheid op basis van het type verblijfsvergunning en de aard van het goed.
Houders van een C-vergunning (vestiging) genieten dezelfde rechten als Zwitserse staatsburgers en kunnen zonder beperking elk type onroerend goed verwerven. Houders van een B-vergunning kunnen alleen een hoofdverblijfplaats kopen, met de verplichting deze zelf te bewonen.
- • C-vergunning: geen beperkingen, gelijk aan Zwitserse staatsburgers
- • B-vergunning: alleen hoofdverblijfplaats, verplichting tot eigen bewoning
- • EU/AELV-burgers met B-vergunning: kunnen een hoofdverblijfplaats kopen
- • Niet-ingezetenen: in principe verboden, behalve toeristische woningen in bepaalde zones
Typen onroerend goed
Propriété door étages (PPE)
De PPE is het equivalent van mede-eigendom. U bent eigenaar van uw appartement en mede-eigenaar van de gemeenschappelijke ruimten. Dit is de meest voorkomende eigendomsvorm in Zwitserland, goed voor circa 40% van de transacties. PPE-kosten variëren van CHF 3 tot CHF 6 per m² per maand.
Maison individuelle of mitoyenne
Meer rare en meer chère, de maison individuelle représente het rêve immobilier de nombreux expats. De prix zijn nettement supérieurs à de PPE, surtout in de agglomérations de Zurich, Genève en Lausanne.
Terrain à bâtir
Een bouwgrond kopen is mogelijk maar complex. De grondprijzen variëren van CHF 300 tot CHF 3.000 per m² afhankelijk van de locatie. Het bouwproces is gereguleerd en vereist een kantonale bouwvergunning.
Hypothecaire financiering
In Zwitserland financieren banken over het algemeen tot 80% van de waarde van het onroerend goed. U moet minimaal 20% eigen middelen inbrengen, waarvan minstens 10% niet uit uw pensioenvoorziening (2e pijler) mag komen. De inbreng uit pijler 3a is toegestaan als onderdeel van het eigen vermogen.
| Type hypotheek | Looptijd | Tarief (indicatief 2026) |
|---|---|---|
| Vaste hypotheek 2 jaar | 2 jaar | 1.5% - 1.8% |
| Vaste hypotheek 5 jaar | 5 jaar | 1.6% - 2.0% |
| Vaste hypotheek 10 jaar | 10 jaar | 1.8% - 2.3% |
| SARON-hypotheek | Variabel | 1.3% - 1.7% |
| Vaste hypotheek 15 jaar | 15 jaar | 2.0% - 2.5% |
| Vaste hypotheek 20 jaar | 20 jaar | 2.2% - 2.7% |
| Combinatiehypotheek | Gemengd | Variabel |
| Bouwkrediet | Bouwduur | Variabel |
Aankoopkosten
Naast de aankoopprijs moet u rekening houden met diverse bijkomende kosten die doorgaans 3% tot 5% van de aankoopprijs bedragen. Deze kosten variëren per kanton.
- • Notariskosten: 0.1% tot 0.5% (afhankelijk van het kanton)
- • Overdrachtsbelasting: 1% tot 3% (afhankelijk van het kanton, afwezig in ZH en ZG)
- • Kadasterinschrijving: 0.1% tot 0.3%
- • Inschrijving hypotheekrecht: 0.1% tot 0.3%
- • Taxatie van het onroerend goed: CHF 500 tot CHF 1'500
- • Makelaarscourtage: 2% tot 3% (meestal betaald door de verkoper)
- • Verhuizing en renovatie: variabel
- • Gebouwenverzekering: verplicht in de meeste kantons
Aankoopproces stap voor stap
- • Financierbaarheid bepalen: bereken uw leencapaciteit (woonlasten mogen maximaal 33% van het bruto-inkomen bedragen)
- • Onroerend goed zoeken: portals (Homegate, ImmoScout24, Comparis), makelaars, veilingen
- • Bezichtigingen en controles: bouwkundige staat, energielabel, buurt, belastingniveau van de gemeente
- • Reserveringsovereenkomst: schriftelijk bod met opschortende voorwaarden (financiering, bouwkundige keuring)
- • Hypotheekovereenkomst: definitieve aanvraag bij de bank met alle bewijsstukken
- • Notariële akte: ondertekening bij de notaris, betaling van de fondsen in escrow
- • Inschrijving in het kadaster: eigendomsoverdracht na betaling (duurt enkele weken)
- • Oplevering en sleuteloverdracht: gedetailleerde inspectie en inventaris
- • Adreswijziging: gemeente, verzekeringen, werkgever informeren
- • Verzekeringen: gebouwenverzekering, aansprakelijkheidsverzekering controleren en aanpassen
Vastgoedfiscaliteit
Vastgoedeigenaren in Zwitserland worden belast op de huurwaarde van hun woning, zelfs als zij er zelf in wonen. Deze huurwaarde wordt bij het belastbaar inkomen opgeteld. In ruil daarvoor zijn hypotheekrente, onderhoudskosten en bepaalde renovaties aftrekbaar.
Bij verkoop wordt de meerwaarde belast via de vastgoedwinstbelasting, waarvan het tarief afneemt naarmate de bezitperiode langer is. In sommige kantons is de meerwaarde na 25 jaar bezit vrijgesteld van belasting.
Gerelateerde diensten
Nuttige gidsen
Veelgestelde vragen
Kan een houder van een B-vergunning onroerend goed kopen in Zwitserland?
Welke beperkingen gelden voor de aankoop van een vakantiewoning?
Moet ik mijn woning verkopen als ik Zwitserland verlaat?
Klaar om uw nieuwe leven in Zwitserland te beginnen?
Neem contact met ons op voor een gratis voorafgaande beoordeling van uw situatie. Ons team antwoordt u binnen 24 uur.