Buying real estate in Switzerland
Lex Koller, financement hypothécaire e processo d'acquisto : il guida completa per i espatriati
Buying immobiliare in Switzerland è un major investment, con prices among il highest in Europe. For espatriatos, il legal framework presents important particularities, in particular il Lex Koller che restricts access a immobile per non-resident stranieros. This guide takes voi through il key steps, da financing a signing con il notary, taking into account il specificities per foreign residents.
Lex Koller : restrictions per i stranieri
Il federal law su il acquisition di immobiliare da persons abroad, commonly known come Lex Koller, limits il purchase di immobiliare da stranieros. As un foreign resident con un B permit, potete freely purchase vostro main residence, ma il purchase di second homes o investment properties è soggetto un cantonal authorization.
Holders di un C (establishment) permit benefit da il same rights come Swiss citizens e sono non subject a il Lex Koller. EU/EFTA nationals domiciled in Switzerland sono also largely exempt per loro main residence.
- • Permesso C : aucune restriction, stessi diritti che i Suisses
- • Permesso B (UE/AELE) : acquisto libre della residenza principale
- • Permesso B (extra-UE) : residenza principale autorizzata, investissement soggetto à autorizzazione
- • Non-résidents : acquisto molto restreint, limitato à certi biens turistici in dei zones désignées
Tipi di beni immobiliari
Propriété per étages (PPE)
Il PPE è il equivalent di co-ownership. Siete il owner di vostro appartamento e co-owner di il common areas. This è il most common form di ownership in Switzerland, representing around 40% di transactions. PPE charges vary da CHF 3 a CHF 6 per m² per month.
Maison individuelle o mitoyenne
Rarer e more expensive, il detached casa represents il immobiliare dream di many espatriatos. Prices sono significantly higher than il PPE, especially in il metropolitanapolitan areas di Zurich, Geneva e Lausanne.
Terreno edificabile
Purchasing land a build su è possibile ma complex. Land prices vary da CHF 300 a CHF 3,000 per m² depending su il location. Il construction process è regulated e requires un cantonal building permit.
Finanziamento ipotecario
In Svizzera, il ipoteca system works diffeaffittoly da many countries. Banks finance un maximum di 80% di il value di il immobile, so dovete provide almeno 20% di vostro own funds, di che almeno 10% non come da il 2° pilastro.
| Elemento | Dettaglio | Exemple (bene à CHF 1'000'000) |
|---|---|---|
| Apport proprio minimo | 20 % della valeur del bene | CHF 200'000 |
| Dont fonds propri « durs » | Minimum 10 % (risparmio, 3e pilier, donation) | CHF 100'000 |
| 2e pilier (LPP) | Maximum 10 % della valeur del bene | CHF 100'000 |
| 3e pilier (3a) | Può essere utilisé en totalità | Variabile |
| Ipoteca di 1° grado | Fino a 65 % della valeur del bene | CHF 650'000 |
| Ipoteca di 2° grado | 15 % max., amortissement su 15 anni | CHF 150'000 |
| Tasso fixe (10 anni) | Circa 1.5 % – 2.5 % (2026) | CHF 12'000 – CHF 20'000/an |
| Tasso SARON variable | Circa 1.2 % – 1.8 % (2026) | CHF 9'600 – CHF 14'400/an |
Spese d'acquisition
Al-delà del prix d'acquisto, prévoyez dei spese supplémentaires représentant 3 à 5 % della valeur del bene. Questi spese variano significativement secondo il cantone.
- • Notary fees: 0.1% to 0.5% of the sale price
- • Transfer taxes: 0% (Zurich, Schwyz) to 3.3% (Neuchâtel) depending on the canton
- • Inscription al registre foncier : 0.1 % à 0.5 %
- • Spese d'ipoteca (cédule hypothécaire) : 0.1 % à 0.3 %
- • Stima immobiliare: CHF 500 a CHF 1'500
- • Geneva: 3% transfer tax + 0.4% notary fees
- • Vaud: 3.3% transfer tax + 0.2% notary fees
- • Zurich : 0 % de droits de mutation + frais de notaio selon la municipality
Processus d'acquisto passo dopo passo
- • Define vostro budget e obtain un financing certificate da vostro bank
- • Rechercher il bene (portails : Homegate.ch, ImmoScout24.ch, Comparis.ch)
- • Visiter et évaluer le bien (état, utilities PPE, voisinage)
- • Make a written offer to the seller or real estate agent
- • Negotiation e agreement in principle su il price
- • Signature di il reservation contract (optional, non standard in Switzerland)
- • Finalize mortgage financing with your bank
- • Go a il notary a sign il deed di sale
- • Registration in the land register (effective transfer of ownership)
- • Delivery di keys e taking possession di il immobile
Fiscalità immobiliare
In Svizzera, owners sono taxed su il degli affitti value di loro immobile, even se loro live there. This fictitious amount (generalmente 60 a 70% di il market affitto) è added un voir taxable income. In return, potete deduct ipoteca interest, maintenance e renovation costs.
Real estate gains tax applies upon resale. Il rate depends su il canton e il holding period: il longer voi hold il immobile, il lower il rate. A resale in il first 2 years può be taxed up a 40 a 60% di il gain depending su il canton.
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Domande frequenti
Can a B permit holder buy real estate in Switzerland?
Quali sono i restrictions per l'acquisto d'una residenza secondaire ?
Do I avere a resell my immobile se I leave Switzerland?
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