瑞士医疗保险中的免赔额

免赔额是您每年需自付的固定金额，超过这一金额后，您的瑞士强制医疗保险才会开始报销费用。

简要回答

免赔额是您在每个日历年内、瑞士强制医疗保险（LAMal/KVG）开始承担费用之前，需要自行支付的医疗费用金额。成年人可从多个年度档次中选择,儿童则适用单独的、较低的档次。免赔额越高,通常月度保费越低,但一旦需要就医,自付金额也会相应增加,因此合适的选择取决于您预期的医疗支出。

刚在瑞士安顿下来时，您在办理强制医疗保险时最先要做的决定之一,就是选择免赔额档次。这不是一个可以往后拖延的小细节：您的选择将决定当年的月度保费，且通常要等到下一个续保日才能更改。

无论是瑞士保险公司的报价单、比价工具，还是与雇主人力资源部门或搬迁顾问的沟通中，这个词都会频繁出现。理解它的含义,以及它与超出免赔额后适用的另一项费用分摊规则之间的关系,能帮助您既避免意外账单，也避免保费过高。

免赔额在强制医疗保险中的位置

每位在瑞士居住的人士都必须投保强制性基本医疗保险,法语称为LAMal，德语称为KVG，通常需在抵达后三个月内办理。免赔额是您直接支付的两项费用之一,另一项是免赔额用完后适用的费用分摊比例。

对成年人而言，标准免赔额档次由联邦公共卫生局设定，从最低CHF 300到最高CHF 2,500不等，按固定级差递增，均以每个日历年为周期。18岁以下儿童适用单独的、较低的档次，最低免赔额为CHF 0。

一旦您当年的医疗费用超过免赔额，并不会立即转为全额报销。仍会适用一项费用分摊比例，通常为后续费用的10%，直到达到成年人CHF 700、儿童CHF 350的年度上限为止，之后基本保险才会承担该日历年剩余部分的费用。

这种先免赔额、后费用分摊直至上限的两阶段结构，正是为什么两个人即使选择相同的免赔额档次，当年实际自付的金额也可能因就医情况不同而有所差异。

在比较保险方案之前，请让您的保险公司或搬迁顾问同时列出免赔额和费用分摊上限这两个数字，而不是只看免赔额本身。

并不存在适合所有人的统一答案。如果您预期就医次数较少，希望将月度支出降到最低，选择较高的免赔额可能更合适，前提是万一出现意外治疗需求时，您能轻松承担这笔金额。如果您有年幼的孩子、正在接受持续治疗，或者更看重月度支出的可预测性，较低的免赔额通常更适合您。

您的选择通常在整个日历年内固定不变，只有在下一个续保日才能更改，因此值得认真考虑家庭的实际需求，而不只是第一天报价单上的保费数字。

新到瑞士的人有时会把免赔额误认为是一年内可能自付的全部金额上限，忽略了超出免赔额后仍适用的费用分摊比例及其上限。还有些人仅凭比价网站的信息选择免赔额档次，却没有核实所选保险公司及具体产品是否适合自身情况，比如跨境工作或已有的治疗计划。

在协调医疗保险与搬迁其他环节，包括居留许可、雇主要求和家庭状况方面，专业顾问最能体现其价值。

如果免赔额和费用分摊结构选择不当，可能带来意外账单或保费过高的问题；我们的顾问会与合格的保险专家协作，帮助您选择真正符合家庭实际需求的保险方案。

瑞士医疗保险中的免赔额是什么？

它是您在瑞士强制医疗保险开始承担费用之前，每年需自行支付的固定医疗费用金额。您在投保或续保时选择免赔额档次，且该档次通常在整个日历年内保持不变。免赔额越高，月度保费通常越低。

选定免赔额后可以更改吗？

一般在当年内不能更改。免赔额档次通常在整个日历年内固定，只能在下一个保险年度更改，通常需要在续保截止日期前向保险公司提出申请。请务必查清保单的具体截止日期，一旦错过就可能被锁定在当前档次再多待一年。

儿童的免赔额和成年人一样吗？

不一样。18岁以下儿童适用单独的、比成年人更低的免赔额档次，最低起始档次为CHF 0。家庭中每个孩子都需要单独决定自己的免赔额，可以与父母选择的档次不同。

免赔额较高是否意味着就医时不会再有其他费用？

不是。一旦费用超过免赔额，仍会适用费用分摊比例，通常为10%，直至达到年度上限为止。只有达到该上限后，强制基本保险才会承担该日历年剩余部分的符合条件的费用。

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