स्विस हेल्थ इंश्योरेंस में फ़्रैंचाइज़
फ़्रैंचाइज़ वह निश्चित वार्षिक राशि है जो आप अपनी अनिवार्य स्विस स्वास्थ्य बीमा द्वारा लागत वहन शुरू करने से पहले स्वयं चुकाते हैं।
संक्षिप्त उत्तर
फ़्रैंचाइज़ वह राशि है जिसे चुकाने के लिए आप हर कैलेंडर वर्ष चिकित्सा खर्चों के लिए अपनी जेब से सहमत होते हैं, इससे पहले कि आपका अनिवार्य स्विस स्वास्थ्य बीमा (LAMal/KVG) योगदान देना शुरू करे। वयस्क कई वार्षिक स्तरों में से चुनते हैं; बच्चों के लिए अलग, कम राशि वाला पैमाना होता है। अधिक फ़्रैंचाइज़ आमतौर पर आपका मासिक प्रीमियम कम करता है, लेकिन अगर आपको उपचार की आवश्यकता पड़े तो आपका भुगतान बढ़ जाता है, इसलिए सही चुनाव आपके अपेक्षित स्वास्थ्य खर्चों पर निर्भर करता है।
यदि आप स्विट्ज़रलैंड में बस रहे हैं, तो अपने अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा के साथ जिन शुरुआती निर्णयों का सामना आपको करना पड़ता है उनमें से एक है कौन सी फ़्रैंचाइज़ चुनी जाए। यह ऐसा विवरण नहीं है जिसे आप बाद के लिए टाल सकें: आपका चुनाव पूरे वर्ष के लिए आपका मासिक प्रीमियम तय करता है और आमतौर पर अगली नवीनीकरण तिथि तक बदला नहीं जा सकता।
यह शब्द स्विस बीमाकर्ताओं के कोटेशन में, तुलना उपकरणों में, और आपके नियोक्ता की HR टीम या रिलोकेशन सलाहकार के साथ बातचीत में लगातार सामने आता है। इसका अर्थ समझना, और यह जानना कि इसके ऊपर लागू होने वाले अलग सह-भुगतान नियम से यह कैसे जुड़ा है, आपको अप्रिय बिल और अनावश्यक रूप से ऊँचे प्रीमियम, दोनों से बचने में मदद करता है।
अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा में फ़्रैंचाइज़ की भूमिका
स्विट्ज़रलैंड में रहने वाले हर व्यक्ति को अनिवार्य बुनियादी स्वास्थ्य बीमा लेना होता है, जिसे फ़्रेंच में LAMal और जर्मन में KVG कहा जाता है, आमतौर पर आगमन के तीन महीनों के भीतर। फ़्रैंचाइज़ उन दो लागत तत्वों में से एक है जिनका भुगतान आप सीधे करते हैं, दूसरा है सह-भुगतान प्रतिशत जो फ़्रैंचाइज़ समाप्त होने के बाद लागू होता है।
वयस्कों के लिए, सामान्य फ़्रैंचाइज़ स्तर संघीय लोक स्वास्थ्य कार्यालय द्वारा तय किए जाते हैं और न्यूनतम CHF 300 से अधिकतम CHF 2,500 प्रति कैलेंडर वर्ष तक निश्चित चरणों में होते हैं। 18 वर्ष तक के बच्चे अपने अलग, कम पैमाने के अंतर्गत आते हैं, जिसमें न्यूनतम फ़्रैंचाइज़ CHF 0 है।
| फ़्रैंचाइज़ स्तर | इसका आपके लिए क्या अर्थ है |
|---|---|
| CHF 300 | न्यूनतम, और डिफ़ॉल्ट स्तर यदि आप स्वयं ऊँचा स्तर नहीं चुनते |
| CHF 500 से CHF 2,000 | मध्यवर्ती स्तर, प्रत्येक आपका मासिक प्रीमियम थोड़ा और कम करता है |
| CHF 2,500 | वयस्कों के लिए अधिकतम, जो सबसे कम मासिक प्रीमियम देता है |
आपकी फ़्रैंचाइज़ के ऊपर लागू होने वाला सह-भुगतान नियम
एक बार जब वर्ष के लिए आपके चिकित्सा खर्च आपकी फ़्रैंचाइज़ से अधिक हो जाएं, तो आप तुरंत पूर्ण कवरेज पर नहीं पहुँचते। एक सह-भुगतान प्रतिशत, आमतौर पर आगे के खर्चों का 10 प्रतिशत, तब तक लागू रहता है जब तक आप वयस्कों के लिए CHF 700 और बच्चों के लिए CHF 350 की वार्षिक सीमा तक नहीं पहुँच जाते, जिसके बाद बुनियादी बीमा उस कैलेंडर वर्ष के शेष हिस्से के लिए बाकी लागत वहन करता है।
यह दो-चरणीय संरचना, पहले फ़्रैंचाइज़ फिर सीमा तक सह-भुगतान, इसी कारण एक ही फ़्रैंचाइज़ वाले दो लोग किसी दिए गए वर्ष में अपनी जेब से अलग-अलग राशि चुका सकते हैं, यह इस पर निर्भर करता है कि उन्होंने वास्तव में कितनी देखभाल का उपयोग किया।
स्विट्ज़रलैंड में नवागंतुक के रूप में फ़्रैंचाइज़ चुनना
सभी के लिए एक ही सही फ़्रैंचाइज़ नहीं होती। यदि आप कम चिकित्सा विज़िट की उम्मीद करते हैं और न्यूनतम संभव मासिक खर्च चाहते हैं, तो अधिक फ़्रैंचाइज़ समझदारी भरा हो सकता है, बशर्ते अप्रत्याशित उपचार की स्थिति में आप उस राशि को आराम से वहन कर सकें। यदि आपके छोटे बच्चे हैं, चल रहा उपचार है, या आप बस अनुमानित मासिक खर्च पसंद करते हैं, तो कम फ़्रैंचाइज़ आमतौर पर आपके लिए बेहतर होती है।
आपका चुनाव सामान्यतः कैलेंडर वर्ष के लिए तय होता है, और बदलाव केवल अगली नवीनीकरण तिथि पर ही संभव है, इसलिए केवल पहले दिन बताए गए प्रीमियम के बजाय अपने परिवार की संभावित आवश्यकताओं पर विचार करना उचित है।
- केवल हेडलाइन मासिक आँकड़े को नहीं, बल्कि फ़्रैंचाइज़ स्तरों के बीच प्रीमियम अंतर की तुलना करें
- दंत चिकित्सा, प्रसूति, या चल रहे उपचार की आवश्यकताओं को ध्यान में रखें जिन्हें अनिवार्य बीमा केवल आंशिक रूप से कवर कर सकता है
- याद रखें कि बच्चों सहित हर परिवार के सदस्य को अपना अलग फ़्रैंचाइज़ निर्णय चाहिए
- नवीनीकरण की समय-सीमा जाँच लें ताकि आप एक और वर्ष के लिए अनुपयुक्त स्तर में बंधे न रह जाएँ
प्रवासियों और परिवारों के लिए सामान्य गलतियाँ
नए आगंतुक कभी-कभी फ़्रैंचाइज़ को एक वर्ष में उनके द्वारा चुकाई जा सकने वाली कुल अधिकतम राशि समझ बैठते हैं, और इसके ऊपर लागू होने वाले सह-भुगतान प्रतिशत और सीमा को नज़रअंदाज़ कर देते हैं। कुछ लोग केवल मूल्य तुलना साइटों के आधार पर अपनी फ़्रैंचाइज़ चुन लेते हैं, बिना यह जाँचे कि बीमाकर्ता और विशिष्ट उत्पाद उनकी स्थिति, जैसे सीमा-पार कार्य या मौजूदा उपचार योजना, को कवर करता है या नहीं।
स्वास्थ्य बीमा को आपके रिलोकेशन के बाकी हिस्सों, जैसे आपके परमिट, नियोक्ता की आवश्यकताओं, और पारिवारिक स्थिति के साथ समन्वित करना, वह जगह है जहाँ एक विशेषज्ञ सबसे अधिक मूल्य जोड़ता है।
फ़्रैंचाइज़ और सह-भुगतान संरचना को गलत समझने से अवांछित बिल या महंगा प्रीमियम हो सकता है; हमारे सलाहकार योग्य बीमा विशेषज्ञों के साथ समन्वय करके आपको ऐसी पॉलिसी चुनने में मदद करते हैं जो आपके परिवार की वास्तविक आवश्यकताओं से मेल खाती हो।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
स्विस स्वास्थ्य बीमा में फ़्रैंचाइज़ क्या है?
क्या मैं फ़्रैंचाइज़ चुनने के बाद उसे बदल सकता हूँ?
क्या बच्चों के लिए फ़्रैंचाइज़ वयस्कों जैसी ही होती है?
क्या अधिक फ़्रैंचाइज़ का मतलब है कि उपचार की आवश्यकता होने पर मुझे कोई और खर्च नहीं उठाना पड़ेगा?
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