स्विट्ज़रलैंड आगमन पर स्वास्थ्य बीमा

अनिवार्य LAMal व्यवस्था कैसे काम करती है

संघीय स्वास्थ्य बीमा अधिनियम (LAMal) स्विट्ज़रलैंड में रहने वाले हर व्यक्ति को, राष्ट्रीयता, आयु या स्वास्थ्य स्थिति की परवाह किए बिना, बुनियादी स्वास्थ्य बीमा रखने के लिए बाध्य करता है। बीमाकर्ता बुनियादी कवरेज के लिए आवेदन अस्वीकार नहीं कर सकते और कोई भी चिकित्सीय अपवाद लागू नहीं कर सकते, इसलिए आपके स्वास्थ्य इतिहास का इस हिस्से की स्वीकृति या प्रीमियम पर कोई असर नहीं पड़ता।

बुनियादी बीमा चिकित्सकीय रूप से आवश्यक उपचार को कवर करता है: डॉक्टरों से परामर्श, आपके निवास कैंटन के सामान्य वार्ड में अस्पताल में भर्ती, आधिकारिक विशेषता सूची की दवाएँ, प्रयोगशाला परीक्षण, नुस्खे पर फ़िज़ियोथेरेपी, घरेलू देखभाल, और बिना किसी फ़्रैंचाइज़ या सह-भुगतान के मातृत्व देखभाल। ये लाभ चाहे आप कोई भी बीमाकर्ता चुनें, समान रहते हैं, इसलिए फंड बदलने से कवरेज कभी नहीं बदलता।

• •बच्चों सहित हर निवासी के लिए नामांकन अनिवार्य है
• •बुनियादी बीमा के लिए सभी बीमाकर्ताओं में कवरेज समान है
• •बीमाकर्ताओं को बुनियादी कवरेज के लिए हर आवेदक को स्वीकार करना होगा
• •मातृत्व देखभाल बिना किसी फ़्रैंचाइज़ या सह-भुगतान के कवर होती है
• •यूरोप में यात्रा के दौरान आपातकालीन उपचार भी कवर होता है

नामांकन की समय-सीमा और फंड कैसे चुनें

स्विट्ज़रलैंड में निवास शुरू करने की तारीख से आपके पास किसी बुनियादी बीमाकर्ता के पास नामांकन के लिए तीन महीने हैं। एक बार नामांकन हो जाने पर, कवरेज आपके निवास के पहले दिन से पूर्वव्यापी रूप से लागू होता है, इसलिए कागज़ी कार्यवाही में कुछ हफ़्ते लगने पर भी कोई अंतराल नहीं रहता। पचास से अधिक अधिकृत बीमाकर्ता हैं, और समान कैंटन व आयु वर्ग के लिए एक जैसे बुनियादी कवरेज का प्रीमियम इनके बीच काफी भिन्न हो सकता है।

चूँकि लाभ कानून द्वारा तय होते हैं, व्यावहारिक चयन बीमाकर्ता, फ़्रैंचाइज़, देखभाल मॉडल और साथ में जोड़े जाने वाले किसी भी पूरक कवरेज तक सीमित रहता है। ऑफर की तुलना करने का अर्थ है अपने कैंटन और आयु वर्ग के प्रीमियम, दावा निपटान में बीमाकर्ता की प्रतिष्ठा, और क्या वह भविष्य में चाहे जाने वाले पूरक उत्पाद भी देता है — इन्हें जाँचना।

फ़्रैंचाइज़ और सह-भुगतान: आप स्वयं क्या चुकाते हैं

फ़्रैंचाइज़ वह राशि है जो आप हर कैलेंडर वर्ष बीमाकर्ता के प्रतिपूर्ति शुरू करने से पहले अपनी जेब से चुकाते हैं। वयस्क निश्चित विकल्पों के समूह में से फ़्रैंचाइज़ चुनते हैं; कम फ़्रैंचाइज़ का अर्थ है अधिक मासिक प्रीमियम, जबकि अधिक फ़्रैंचाइज़ प्रीमियम घटाने के बदले आपको अधिक जोखिम स्वयं वहन करने देता है। बच्चों के लिए फ़्रैंचाइज़ विकल्पों की एक अलग, कम सीमा होती है।

फ़्रैंचाइज़ से ऊपर, आप आगे की लागत का 10 प्रतिशत सह-भुगतान भी करते हैं, जो प्रति व्यक्ति एक निश्चित वार्षिक सीमा तक सीमित है। एक बार जब किसी वर्ष में आप फ़्रैंचाइज़ और सह-भुगतान की सीमा तक पहुँच जाते हैं, तो बीमाकर्ता उस वर्ष की शेष अवधि के लिए आपकी बुनियादी बीमा लागतों को पूरी तरह कवर करता है।

मानक कवरेज या प्रबंधित-देखभाल मॉडल

फ़्रैंचाइज़ के साथ-साथ, आप एक देखभाल मॉडल भी चुनते हैं। मानक मॉडल आपको सीधे किसी भी अधिकृत डॉक्टर या विशेषज्ञ से परामर्श लेने देता है। प्रबंधित-देखभाल विकल्पों में आपको पहले एक गेटकीपर से गुज़रना होता है, जिसके बदले प्रीमियम कम हो जाता है: फैमिली-डॉक्टर मॉडल आपको एक सामान्य चिकित्सक से जोड़ता है जो ज़रूरत पड़ने पर आगे रेफर करता है, HMO मॉडल आपको किसी संबद्ध मेडिकल सेंटर की ओर निर्देशित करता है, और टेलीमेडिसिन मॉडल किसी डॉक्टर से व्यक्तिगत रूप से मिलने से पहले फ़ोन या वीडियो परामर्श अनिवार्य करता है।

प्रत्येक प्रबंधित-देखभाल मॉडल के लिए प्रीमियम में कमी बीमाकर्ता और कैंटन के अनुसार भिन्न होती है, इसलिए यह मान लेने के बजाय कि छूट हर जगह समान है, कुछ फंडों में एक ही मॉडल की तुलना करना उचित है। समझौता हमेशा एक जैसा ही रहता है: कम मासिक प्रीमियम के बदले अपना पहला संपर्क बिंदु चुनने की कम स्वतंत्रता।

• •मानक मॉडल: किसी भी अधिकृत डॉक्टर को स्वतंत्र रूप से चुनने की सुविधा
• •फैमिली-डॉक्टर मॉडल: आपका GP पहला संपर्क बिंदु होता है और आगे रेफर करता है
• •HMO मॉडल: देखभाल एक संबद्ध मेडिकल सेंटर के माध्यम से समन्वित होती है
• •टेलीमेडिसिन मॉडल: व्यक्तिगत मुलाकात से पहले फ़ोन या वीडियो परामर्श होता है

बुनियादी बीमा क्या कवर नहीं करता, और LCA पूरक कवरेज कब जोड़ें

LAMal कई क्षेत्रों को केवल आंशिक रूप से कवर करता है या पूरी तरह बाहर रखता है: नियमित दंत चिकित्सा, अधिकांश चश्मे व कॉन्टैक्ट लेंस, वैकल्पिक चिकित्सा के कई रूप, निजी या अर्ध-निजी अस्पताल कक्ष, अपने कैंटन के बाहर अस्पताल चुनने की स्वतंत्रता, और विदेश में गैर-आपातकालीन देखभाल। ये कमियाँ, यदि भरनी हों, वैकल्पिक पूरक बीमा (LCA) से भरी जाती हैं, जो LAMal के बजाय सामान्य बीमा कानून द्वारा शासित एक अलग अनुबंध है।

मुख्य अंतर यह है कि LCA बीमाकर्ता स्वास्थ्य प्रश्नावली के आधार पर आवेदन अस्वीकार कर सकते हैं या अपवाद व प्रीमियम अधिभार लागू कर सकते हैं, जबकि बुनियादी बीमा में स्वीकृति की गारंटी होती है। इसलिए समय का महत्व है: आगमन के तुरंत बाद पूरक कवरेज के लिए आवेदन करना, जब आपकी स्वास्थ्य स्थिति घोषित करने में सीधी होती है, आमतौर पर किसी स्थिति के विकसित होने के बाद आवेदन करने से आसान होता है।

• •आउटपेशेंट अतिरिक्त: वैकल्पिक चिकित्सा, चश्मे व लेंस, कुछ यात्रा कवरेज
• •अस्पताल पूरक: निजी या अर्ध-निजी कक्ष, अस्पताल चुनने की स्वतंत्रता
• •दंत बीमा: नियमित व ऑर्थोडॉन्टिक देखभाल, जो LAMal से काफी हद तक बाहर है
• •दैनिक-भत्ता बीमा: लंबी बीमारी के दौरान आय की भरपाई

वार्षिक चक्र: अपने फंड की समीक्षा और बदलाव

LAMal प्रीमियमों की हर साल समीक्षा होती है और वे 1 जनवरी से लागू होते हैं। संघीय सार्वजनिक स्वास्थ्य कार्यालय (BAG/OFSP) अगले वर्ष के नए प्रीमियम शरद ऋतु में प्रकाशित करता है, और priminfo.admin.ch पर उपलब्ध आधिकारिक तुलना उपकरण आपको अपने कैंटन, आयु वर्ग और चुनी हुई फ़्रैंचाइज़ के लिए हर अधिकृत बीमाकर्ता की दरें जाँचने देता है।

यदि आप बीमाकर्ता बदलना चाहते हैं, तो 1 जनवरी से बदलाव लागू होने के लिए आपको अपने वर्तमान फंड को 30 नवंबर तक सूचना देनी होगी। आपका वर्तमान बीमाकर्ता रद्दीकरण से इनकार नहीं कर सकता या इसे बकाया बिलों की शर्त पर नहीं टाल सकता, और फंड बदलने से आपके बुनियादी लाभों पर कभी असर नहीं पड़ता, क्योंकि वे हर जगह समान हैं। हर शरद ऋतु तुलना जाँचना उचित है, क्योंकि बीमाकर्ताओं की प्रीमियम के अनुसार रैंकिंग साल-दर-साल बदल सकती है।

कम आय वालों के लिए प्रीमियम सब्सिडी

कैंटन उन निवासियों को व्यक्तिगत प्रीमियम कटौती (सब्सिडी) दे सकते हैं जिनकी आय उस कैंटन द्वारा तय की गई सीमा से कम है। पात्रता सीमा, कटौती की राशि और आवेदन प्रक्रिया कैंटन और घरेलू संरचना के अनुसार भिन्न होती है, इसलिए तुलना के लिए स्विट्ज़रलैंड-व्यापी कोई एक आँकड़ा नहीं है।

आवेदन आपके निवास कैंटन के प्रीमियम कटौती के लिए ज़िम्मेदार कैंटोनल कार्यालय में किए जाते हैं, आमतौर पर आपके कर विवरण के आधार पर। चूँकि नियम कैंटन-दर-कैंटन भिन्न होते हैं, और कैंटन बदलने से आपकी पात्रता बदल सकती है, इसलिए किसी दूसरे कैंटन के आँकड़ों पर भरोसा करने के बजाय अपनी विशिष्ट स्थिति कैंटोनल प्राधिकरण से जाँचना उचित है।