Franchise in de Zwitserse zorgverzekering
De franchise is het vaste jaarbedrag dat u zelf betaalt voordat uw verplichte Zwitserse zorgverzekering de kosten begint te vergoeden.
Kort antwoord
Een franchise is het bedrag dat u zelf uit eigen zak betaalt aan medische kosten per kalenderjaar, voordat uw verplichte Zwitserse zorgverzekering (LAMal/KVG) begint bij te dragen. Volwassenen kiezen uit meerdere jaarniveaus; voor kinderen geldt een aparte, lagere schaal. Een hogere franchise verlaagt doorgaans uw maandelijkse premie, maar verhoogt wat u zelf betaalt als u zorg nodig heeft. De juiste keuze hangt dus af van uw verwachte zorgkosten.
Wie zich in Zwitserland vestigt, staat al snel voor een van de eerste beslissingen rond de verplichte zorgverzekering: welke franchise te kiezen. Dit is geen detail dat u later kunt regelen: uw keuze bepaalt uw maandpremie voor het hele jaar en kan meestal pas op de volgende vervaldatum worden aangepast.
De term komt voortdurend terug in offertes van Zwitserse verzekeraars, in vergelijkingstools, en in gesprekken met de HR-afdeling van uw werkgever of uw relocatieconsultant. Begrijpen wat de franchise precies inhoudt, en hoe deze samenhangt met de aparte kostendelingsregel die daarboven geldt, helpt u zowel een onaangename rekening als een onnodig hoge premie te vermijden.
Hoe de franchise past binnen de verplichte zorgverzekering
Iedereen die in Zwitserland woont, moet de verplichte basiszorgverzekering afsluiten, in het Frans LAMal en in het Duits KVG genoemd, doorgaans binnen drie maanden na aankomst. De franchise is een van de twee kostenelementen die u rechtstreeks betaalt, naast het kostendelingspercentage dat geldt zodra de franchise is opgebruikt.
Voor volwassenen worden de gewone franchiseniveaus vastgesteld door het Federaal Bureau voor Volksgezondheid en lopen deze van minimaal CHF 300 tot maximaal CHF 2.500 per kalenderjaar, in vaste stappen. Kinderen tot 18 jaar vallen onder hun eigen, lagere schaal, met een minimale franchise van CHF 0.
| Franchiseniveau | Wat het voor u betekent |
|---|---|
| CHF 300 | het minimum, en het standaardniveau als u niet actief voor een hoger niveau kiest |
| CHF 500 tot CHF 2.000 | tussenliggende niveaus, die uw maandpremie telkens iets verder verlagen |
| CHF 2.500 | het maximum voor volwassenen, met de laagst mogelijke maandpremie |
De kostendelingsregel die boven uw franchise geldt
Zodra uw medische kosten voor het jaar uw franchise overschrijden, krijgt u niet meteen volledige dekking. Een kostendelingspercentage, doorgaans 10 procent van de verdere kosten, blijft van toepassing totdat u een jaarlijks maximum bereikt van CHF 700 voor volwassenen en CHF 350 voor kinderen. Daarna dekt de basisverzekering de rest voor de resterende periode van dat kalenderjaar.
Deze structuur in twee stappen, eerst de franchise en daarna kostendeling tot een maximum, verklaart waarom twee mensen met dezelfde franchise in een bepaald jaar toch verschillende bedragen uit eigen zak kunnen betalen, afhankelijk van hoeveel zorg ze daadwerkelijk gebruiken.
Een franchise kiezen als nieuwkomer in Zwitserland
Er is geen enkele juiste franchise voor iedereen. Verwacht u weinig doktersbezoeken en wilt u de laagst mogelijke maandelijkse uitgave, dan kan een hogere franchise zinvol zijn, mits u dat bedrag probleemloos zou kunnen opvangen bij een onverwachte behandeling. Heeft u jonge kinderen, een lopende behandeling, of geeft u simpelweg de voorkeur aan voorspelbare maandkosten, dan past een lagere franchise doorgaans beter bij u.
Uw keuze ligt normaal vast voor het kalenderjaar en kan pas op de volgende vervaldatum worden gewijzigd. Het loont dus de moeite om de waarschijnlijke behoeften van uw huishouden goed te overdenken, en niet alleen naar de premie op dag één te kijken.
- Vergelijk het premieverschil tussen franchiseniveaus, niet alleen het maandbedrag dat vooraan staat
- Houd rekening met tandheelkundige zorg, zwangerschap of lopende behandelingen die de verplichte verzekering mogelijk maar deels dekt
- Bedenk dat elk gezinslid, ook kinderen, een eigen franchisekeuze nodig heeft
- Controleer de vervaldatum, zodat u niet voor nog een jaar vastzit aan een ongeschikt niveau
Veelgemaakte fouten door expats en gezinnen
Nieuwkomers verwarren de franchise soms met het totale bedrag dat ze in een jaar maximaal zouden kunnen betalen, en zien het kostendelingspercentage en -maximum daarboven over het hoofd. Anderen kiezen hun franchise puur op basis van prijsvergelijkingssites, zonder na te gaan of de verzekeraar en het specifieke product wel aansluiten bij hun situatie, zoals grensarbeid of een bestaand behandeltraject.
Het afstemmen van de zorgverzekering op de rest van uw relocatie, samen met uw vergunning, de vereisten van uw werkgever en uw gezinssituatie, is precies waar een specialist de meeste toegevoegde waarde biedt.
Een verkeerde inschatting van de franchise en de kostendelingsstructuur kan leiden tot een onwelkome rekening of een te dure premie; onze consultants werken samen met gekwalificeerde verzekeringsspecialisten om u te helpen een polis te kiezen die past bij de werkelijke behoeften van uw huishouden.
Vraag een voorafgaande beoordeling aanOok interessant om te lezen
Veelgestelde vragen
Wat is een franchise in de Zwitserse zorgverzekering?
Kan ik mijn franchise wijzigen nadat ik deze heb gekozen?
Geldt dezelfde franchise voor kinderen als voor volwassenen?
Betekent een hoge franchise dat ik geen andere kosten heb als ik zorg nodig heb?
Terugbelverzoek
Een consultant neemt binnen 24 uur op werkdagen contact met u op, geheel vrijblijvend. Uw gegevens worden vertrouwelijk behandeld.
Klaar om de volgende stap te zetten?
Bespreek uw situatie vrijblijvend met een consultant.