スイスの健康保険におけるフランシャイズ

強制健康保険におけるフランシャイズの位置づけ

スイスに居住するすべての人は、フランス語でLAMal、ドイツ語でKVGと呼ばれる強制基礎健康保険に、原則として入国から3ヶ月以内に加入しなければなりません。フランシャイズは、フランシャイズを使い切った後に適用される費用分担割合と並んで、あなたが直接支払う2つの費用要素のうちの一つです。

成人の場合、通常のフランシャイズ水準は連邦公衆衛生局（BAG）によって定められており、暦年ごとに最低CHF 300から最高CHF 2,500まで、決まった段階で設定されています。18歳までの子どもは、最低フランシャイズCHF 0という、より低い独自の基準で保険が適用されます。

フランシャイズを超えた分に適用される費用分担ルール

年間の医療費がフランシャイズを超えても、すぐに全額が保険でカバーされるわけではありません。費用分担割合、一般的にはさらなる費用の10パーセントが、成人の場合CHF 700、子どもの場合CHF 350という年間上限に達するまで適用され続けます。上限に達した後は、その暦年の残りの期間について基礎保険が残額をカバーします。

この、まずフランシャイズ、次に上限までの費用分担という二段階の仕組みがあるため、同じフランシャイズを選んだ二人であっても、実際にどれだけ医療サービスを利用したかによって、その年の自己負担額は異なる場合があります。

スイスへの移住者としてのフランシャイズの選び方

すべての人に当てはまる唯一の正解のフランシャイズというものはありません。通院がほとんどないと見込まれ、月々の支出をできる限り抑えたい場合は、予期せぬ治療が必要になったときにその金額を無理なく負担できるのであれば、高いフランシャイズを選ぶことが合理的です。小さな子どもがいる場合や、継続的な治療が必要な場合、あるいは単に月々の支出を予測しやすくしたい場合は、通常は低いフランシャイズの方が適しています。

選択は通常その暦年について固定され、変更できるのは次回の更新日のみです。そのため、初日に提示された保険料だけでなく、世帯として今後必要になりそうなことをよく考えておく価値があります。

• •月々の見出しの数字だけでなく、フランシャイズ水準間の保険料の差を比較する
• •強制保険では一部しかカバーされない可能性のある歯科治療、出産、継続的な治療の必要性を考慮に入れる
• •子どもを含む家族一人ひとりに、それぞれ独自のフランシャイズの選択が必要であることを忘れない
• •更新期限を確認し、不適切な水準にもう1年縛られることのないようにする

駐在員や家族がよく陥る落とし穴

新たに移住してきた人は、フランシャイズをその年に支払う可能性のある総額と混同し、その上に適用される費用分担割合や上限を見落としてしまうことがあります。また、保険会社や具体的な商品が、国境通勤や既存の治療計画といった自分の状況に対応しているかを確認せず、価格比較サイトの情報だけでフランシャイズを選んでしまう人もいます。

健康保険を、滞在許可、雇用主の要件、家族の状況といったリロケーションの他の側面と調整することこそ、専門家が最も価値を発揮できる部分です。