Capacidade de Renda na Suíça

Estime a renda que consegue pagar de forma realista antes de começar a visitar apartamentos na Suíça.

Antes de visitar um único apartamento, ajuda saber como os senhorios na Suíça avaliam realmente a capacidade de pagar uma renda. As agências imobiliárias e as régies suíças aplicam um critério de solvência bastante consistente, e conhecê-lo com antecedência evita que se apaixone por um apartamento para o qual não vai reunir condições.

Esta ferramenta aplica a regra dos 33 por cento, amplamente usada, ao rendimento bruto mensal do seu agregado e devolve uma renda máxima indicativa. É um ponto de partida para a sua procura, não uma garantia de qualquer senhorio, e não substitui a análise do dossiê que toda agência imobiliária suíça realiza.

Trata-se de uma estimativa indicativa, e não de uma decisão oficial ou de um aconselhamento.

Como funciona o cálculo da capacidade de renda

A calculadora pede o rendimento bruto mensal do agregado, ou seja, a soma dos rendimentos de todas as pessoas que constarão como inquilinos no contrato de arrendamento, antes de impostos e deduções. Depois aplica a regra dos 33 por cento, um referencial comum no mercado de arrendamento suíço, para sugerir uma renda mensal máxima.

O resultado é apresentado como um intervalo e não como um único valor, porque as agências e os senhorios aplicam a regra com alguma variação, e alguns também ponderam outros fatores, como a estabilidade profissional, a duração do contrato de trabalho e dívidas existentes.

Dado de entrada: rendimento bruto mensal combinado de todos os inquilinos nomeados
Método: uma fração desse rendimento, normalmente cerca de um terço, tomada como teto indicativo de renda
Resultado: um intervalo estimado de renda comportável para orientar a sua procura, não um limite fixo

A regra dos 33 por cento explicada

A regra dos 33 por cento a que os senhorios e agências na Suíça se referem é uma convenção simples de solvência: a renda mensal, geralmente incluindo os encargos, não deve ultrapassar cerca de um terço do rendimento bruto mensal do inquilino. É uma convenção de mercado, não uma exigência legal, e a sua aplicação exata varia de agência para agência.

Algumas agências calculam o rácio sobre o rendimento líquido em vez do bruto, outras consideram apenas a renda base e excluem os encargos, e as agências maiores por vezes aceitam um rácio ligeiramente mais elevado para candidatos com um dossiê sólido, como um contrato de trabalho de longa duração ou poupanças substanciais. Encare o valor de 33 por cento como o referencial que deve estar preparado para cumprir, e não como um número que todos os senhorios aplicam da mesma forma.

Se a renda comportável calculada parecer apertada para as zonas onde quer viver, considere se o rendimento de um cotitular do arrendamento, um fiador, ou um raio de procura ligeiramente mais alargado alteram as suas opções antes de fazer concessões sobre o próprio apartamento.

O que esta ferramenta não lhe diz

Esta calculadora estima a capacidade de renda apenas com base no rendimento. Não conhece as rendas de mercado atuais no cantão, cidade ou bairro que está a visar, que variam consideravelmente pela Suíça, pelo que uma renda que pareça comportável no papel pode continuar bem abaixo ou acima do que está realisticamente disponível onde deseja viver.

Também não tem em conta os documentos adicionais que um dossiê de arrendamento suíço costuma exigir, como comprovativo de rendimentos, cópia da autorização de residência, um extrato do registo de execuções (betreibungsregisterauszug ou extrait de l'office des poursuites) e, muitas vezes, uma referência de um senhorio anterior. Um rácio de solvência sólido não substitui um dossiê completo e bem apresentado.

Sem dados em tempo real das rendas de mercado da sua cidade ou cantão de destino
Sem margem para dívidas do agregado, pensões de alimentos ou outros compromissos fixos que um senhorio possa questionar
Não substitui o extrato do registo de execuções e os documentos de rendimento que o seu dossiê vai exigir

Usar o resultado para procurar com confiança

Depois de obter um intervalo estimado, use-o para filtrar anúncios de forma realista, e não como um teto rígido. Em mercados de arrendamento mais apertados, apresentar-se com um dossiê completo e uma renda que se situe confortavelmente dentro do intervalo estimado, em vez de no limite superior, tende a tornar a sua candidatura mais competitiva.

Se o seu agregado combinar diferentes tipos de rendimento, como um contrato permanente e uma atividade freelance, ou rendimentos obtidos parcialmente no estrangeiro, as agências podem pedir documentação adicional antes de confirmar o que consideram comportável. Preparar essa documentação com antecedência evita atrasos assim que encontrar um apartamento que queira garantir.

Quando o seu dossiê precisa de reforço adicional

Um fiador, um seguro de caução de arrendamento, ou uma carta do empregador a confirmar a sua situação profissional podem reforçar um dossiê em que o rácio de rendimento, por si só, deixa o senhorio inseguro, sobretudo para expatriados recém-chegados que ainda não têm histórico laboral na Suíça.

Os nossos consultores analisam em conjunto a sua situação de rendimentos e as zonas que pretende, e ajudam-no a montar um dossiê de arrendamento que os senhorios e agências suíças estão habituados a ver, o que encurta consideravelmente a procura.

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Perguntas frequentes

Quanto de renda posso pagar na Suíça?

Como orientação geral, muitos senhorios e agências imobiliárias na Suíça esperam que a renda, incluindo encargos, se mantenha em torno de um terço do rendimento bruto mensal do seu agregado. O rácio exato, e se é calculado sobre o rendimento bruto ou líquido, varia consoante a agência, por isso trate este valor como um referencial indicativo e não como uma regra fixa aplicada em todo o lado.

O que é a regra dos 33 por cento na Suíça?

É uma convenção comum de solvência segundo a qual a renda mensal não deve ultrapassar cerca de um terço do rendimento bruto do inquilino. Não está prevista na lei suíça, mas é aplicada de forma suficientemente generalizada no mercado de arrendamento para que a maioria das agências verifique o seu dossiê contra um valor próximo deste.

A calculadora usa rendimento bruto ou líquido?

Pede o rendimento bruto mensal do agregado, por ser o valor mais comummente usado na regra dos 33 por cento. Algumas agências aplicam o rácio ao rendimento líquido, o que pode alterar o valor de renda comportável calculado, por isso confirme a base usada por uma agência específica se o seu resultado estiver no limite.

Duas pessoas podem juntar os seus rendimentos numa candidatura de arrendamento?

Sim, quando ambas constarão como inquilinos nomeados no contrato, as agências normalmente somam os seus rendimentos brutos antes de aplicar o rácio de solvência. Cada inquilino nomeado costuma ser solidariamente responsável pela totalidade da renda, pelo que as agências também analisam a estabilidade geral do agregado, e não apenas o total combinado.

Por que motivo a ferramenta indica um intervalo em vez de um valor exato de renda?

Porque as agências não aplicam a regra dos 33 por cento de forma idêntica. Algumas usam uma percentagem ligeiramente diferente, algumas incluem os encargos e outras não, e um dossiê geral sólido pode alterar o que um senhorio aceita. Um intervalo reflete essa realidade melhor do que um único número conseguiria.

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