Le système de santé suisse

L'assurance de base LAMal : obligatoire pour tous

Toute personne résidant en Suisse doit souscrire une assurance maladie de base (LAMal) dans les 3 mois suivant son arrivée ou sa naissance. L'affiliation est rétroactive au premier jour de résidence. Vous choisissez librement votre caisse maladie parmi la soixantaine d'assureurs agréés, et pouvez en changer chaque année.

L'assurance de base couvre un catalogue de prestations identique quel que soit l'assureur : consultations médicales, hospitalisations en division commune, médicaments figurant sur la liste des spécialités, analyses de laboratoire, physiothérapie prescrite, maternité (sans franchise ni quote-part) et soins d'urgence à l'étranger (montant limité).

Les primes varient fortement selon le canton de résidence, le modèle d'assurance choisi et la franchise. En 2026, la prime mensuelle moyenne s'élève à environ CHF 380 pour un adulte, mais peut aller de CHF 250 dans les cantons les moins chers à plus de CHF 500 à Genève ou Bâle.

• • Délai d'affiliation : 3 mois après l'arrivée (couverture rétroactive)
• • Libre choix de la caisse maladie
• • Catalogue de prestations identique chez tous les assureurs
• • Changement de caisse possible chaque année (délai : 30 novembre)
• • Subsides cantonaux disponibles pour les revenus modestes

Franchise et quote-part : comment ça fonctionne

La franchise est le montant annuel que vous payez de votre poche avant que l'assurance ne commence à rembourser. Vous choisissez votre franchise lors de la souscription, entre CHF 300 (minimum) et CHF 2'500 (maximum) pour les adultes. Une franchise élevée réduit votre prime mensuelle, mais augmente votre participation en cas de soins.

Une fois la franchise atteinte, vous payez encore une quote-part de 10% des frais de soins, plafonnée à CHF 700 par an pour les adultes et CHF 350 pour les enfants. Au-delà, l'assurance prend en charge 100% des coûts.

Le coût maximal annuel à votre charge (hors primes) est donc : franchise + quote-part maximale. Le choix de la franchise est une décision financière importante qui dépend de votre état de santé et de votre consommation médicale prévisible.

Médecin de famille et spécialistes

Le médecin de famille (médecin généraliste ou interniste) est la porte d'entrée du système de santé suisse. Il vous connaît, coordonne vos soins et vous oriente vers des spécialistes si nécessaire. Choisir un médecin de famille est recommandé dès votre arrivée, même si vous êtes en bonne santé.

En Suisse, vous avez en principe le libre choix du médecin, sauf si vous optez pour un modèle d'assurance restrictif (médecin de famille, HMO ou Telmed). L'accès direct aux spécialistes est possible mais souvent plus coûteux sans référence du généraliste. Les délais d'attente sont généralement courts : quelques jours pour un généraliste, 1 à 4 semaines pour un spécialiste.

Pour trouver un médecin, consultez les annuaires en ligne Docteur.ch (Romandie) ou Doctolib.ch. Les médecins affichant « accepte nouveaux patients » sont votre cible. Dans les grandes villes, certains cabinets de groupe et centres médicaux (Medbase, Permanence) acceptent les patients sans rendez-vous.

Urgences et hôpitaux

En cas d'urgence vitale, composez le 144 (ambulance), le 145 (intoxication) ou rendez-vous aux urgences de l'hôpital le plus proche. Pour les urgences non vitales, les permanences médicales et les services de garde offrent une alternative aux urgences hospitalières, souvent avec des temps d'attente plus courts.

L'hospitalisation en division commune (chambre à 2 ou 4 lits) est couverte par l'assurance de base. Pour une chambre semi-privée ou privée, une assurance complémentaire est nécessaire. Le libre choix de l'hôpital existe au sein de votre canton de résidence et pour les hôpitaux figurant sur la liste LAMal de votre canton.

Les hôpitaux universitaires (HUG à Genève, CHUV à Lausanne, USZ à Zurich, Inselspital à Berne) offrent des soins de pointe et sont accessibles à tous les résidents.

• • 144 — Ambulance (urgences vitales)
• • 145 — Centre antipoison (intoxications)
• • 143 — La Main Tendue (aide psychologique urgente)
• • 1811 — Médecin de garde (hors heures d'ouverture)
• • 112 — Numéro d'urgence européen

Pharmacies et médicaments

Les pharmacies suisses jouent un rôle de conseil de premier recours. Les pharmaciens peuvent traiter les affections mineures, délivrer certains médicaments sans ordonnance et effectuer des prestations de base (prise de tension, test COVID, vaccination dans certains cantons).

Les médicaments sont classés en plusieurs catégories : sur ordonnance uniquement (liste A), sur ordonnance ou conseil du pharmacien (liste B), en vente libre en pharmacie (liste C) et en vente libre hors pharmacie (liste D). Les médicaments remboursés figurent sur la Liste des spécialités de l'OFSP.

Les génériques sont systématiquement proposés par les pharmaciens et permettent une économie de 20% à 60% par rapport au médicament original. Depuis 2024, la quote-part sur les originaux dont un générique existe est majorée à 40% (contre 10% pour le générique), ce qui incite fortement à accepter le générique.

Les modèles d'assurance alternatifs

Au-delà du modèle standard (libre choix du médecin), les caisses maladie proposent des modèles alternatifs qui réduisent votre prime en échange d'une restriction de votre liberté de choix. L'économie peut atteindre 10% à 25% de la prime selon le modèle et l'assureur.

Le modèle médecin de famille vous oblige à consulter d'abord votre généraliste référent, qui coordonne l'ensemble de vos soins. Le modèle HMO vous rattache à un centre médical de groupe qui gère toutes vos prestations. Le modèle Telmed impose un appel téléphonique à une centrale médicale avant toute consultation physique, sauf urgence.