Руководство по медицинскому страхованию в Швейцарии

Система LAMal кратко

Закон LAMal (Федеральный закон о медицинском страховании) обязывает каждого резидента Швейцарии оформить базовое страхование в течение 3 месяцев после прибытия. Покрываемые услуги одинаковы вне зависимости от выбранной кассы: врачебные консультации, госпитализация, лекарства из списка специальностей, лабораторные анализы, назначенная физиотерапия, уход на дому, материнство (без франшизы и долевого участия).

Только премии и качество обслуживания клиентов различаются от кассы к кассе. Вы свободны в выборе страховщика среди более чем 50 касс. Кассы не могут Вам отказать в базовом страховании, независимо от Вашего возраста или состояния здоровья.

• • Срок регистрации: 3 месяца после прибытия в Швейцарию
• • Услуги идентичны во всех кассах
• • Обязательство принятия страховщиком (без медицинского отбора)
• • Покрытие по всей Швейцарии и экстренная помощь в Европе
• • Материнство покрывается без франшизы и долевого участия

Понимание франшиз и долевого участия

Франшиза — это годовая сумма, которую Вы оплачиваете из собственного кармана, прежде чем страхование начнёт возмещать расходы. Она варьируется от CHF 300 (минимальная франшиза, более высокая ежемесячная премия) до CHF 2'500 (максимальная франшиза, более низкая премия). Сверх франшизы Вы оплачиваете ещё 10% медицинских расходов (долевое участие) до годового потолка CHF 700 для взрослых и CHF 350 для детей.

Выбор франшизы — стратегическое решение: если Вы редко обращаетесь к врачу, высокая франшиза снижает Ваши премии на CHF 100–200 в месяц. Если у Вас регулярное лечение, франшиза CHF 300 экономичнее в общей сумме.

Альтернативные модели

Чтобы снизить премии без увеличения франшизы, Вы можете выбрать альтернативную модель, ограничивающую свободу выбора врача в обмен на скидку 10–25% на премии.

Модель семейного врача обязывает Вас сначала обращаться к терапевту, который затем направит Вас к специалисту при необходимости. Модель HMO направляет Вас в интегрированный медицинский центр. Модель телемедицины требует первичного телефонного контакта (напр., Medgate, Medi24) перед любой очной консультацией.

Дополнительное страхование (LCA)

LAMal не покрывает всё. Наиболее заметные пробелы касаются обычной стоматологической помощи (покрывается только экстренная помощь), очков и линз (очень ограниченная компенсация), альтернативной медицины (акупунктура, остеопатия), выбора больницы (отдельная палата, больница за пределами кантона), лечения за рубежом за пределами экстренной помощи.

Дополнительное страхование (LCA) компенсирует эти пробелы. Внимание: в отличие от LAMal, страховщики могут отказать Вам или применить оговорки на основании Вашего состояния здоровья. Поэтому крайне важно оформить дополнительное страхование сразу по прибытии, когда Ваша медицинская анкета благоприятна.

• • Дополнительное амбулаторное: альтернативная медицина, очки, транспорт
• • Дополнительное стационарное: отдельная палата, свободный выбор больницы
• • Стоматологическое страхование: плановая помощь и ортодонтия
• • Дополнительное страхование от несчастных случаев: улучшенное покрытие по сравнению с LAA
• • Страхование дневного пособия: покрытие при длительной болезни

Ежегодная оптимизация премий

Премии LAMal меняются каждый год 1 января. FOPH (Федеральное ведомство общественного здоровья) публикует новые премии в конце сентября. У Вас есть до 30 ноября, чтобы сменить кассу с вступлением в силу 1 января. Сравнивайте премии на priminfo.admin.ch (официальный сайт) или comparis.ch.

Смена кассы никак не влияет на Ваши базовые услуги. Прежняя касса не может возражать и не может удерживать Ваше дело, даже если у Вас есть текущие счета. Потенциальная экономия при смене кассы может составить CHF 1'000–2'000 в год на человека.

Премии по кантонам: различия

Премии значительно различаются от кантона к кантону, отражая различия в региональных расходах на здравоохранение. Кантон проживания оказывает существенное влияние на Ваш годовой бюджет на здоровье.