Что такое LAMal в Швейцарии?

Федеральный закон, на котором строится обязательное медицинское страхование в Швейцарии

Короткий ответ

LAMal (Loi fédérale sur l'assurance-maladie), известный в немецкоязычной части как KVG, — это швейцарский федеральный закон, который делает базовое медицинское страхование обязательным для каждого резидента страны. Он устанавливает минимальный объём услуг, который обязан покрывать любой аккредитованный страховщик, и действует независимо от гражданства, статуса занятости или наличия страховки за рубежом.

Если вы переезжаете в Швейцарию, LAMal — одна из первых аббревиатур, с которой вы столкнётесь, обычно в письме из коммуны или кантона с напоминанием оформить медицинскую страховку. Это не отдельный страховой продукт, а правовая основа, регулирующая базовое медицинское страхование для всех, кто проживает в стране.

Разобраться в LAMal стоит заранее, потому что обязанность страховаться возникает с даты вашего прибытия, а не с даты подписания полиса, а решения о страховщике, франшизе и модели страхования влияют на размер вашей ежемесячной премии на всё время действия договора.

Что требует LAMal при переезде в Швейцарию

Новые резиденты обязаны оформить базовую страховку, соответствующую требованиям LAMal, в установленный срок после прибытия, а покрытие затем применяется задним числом — с даты, когда вы зарегистрировались как резидент. Это значит, что даже если вы оформите полис ближе к крайнему сроку, все медицинские расходы, понесённые с даты прибытия, будут покрыты после вступления полиса в силу.

Обязанность распространяется практически на всех, кто проживает в Швейцарии: наёмных работников, самозанятых, членов семьи без собственного дохода и во многих случаях — приграничных работников, для которых действуют отдельные правила. Уже имеющаяся иностранная медицинская страховка, включая страховки стран ЕС, автоматически не удовлетворяет требованиям LAMal: освобождение обычно нужно запрашивать и получать одобрение кантональных властей.

Пропуск срока регистрации не отменяет обязанность платить премии за период, в течение которого вы были не застрахованы, а кантон вправе назначить вам страховщика, если вы не выбрали его сами. Своевременное оформление избавляет и от административного штрафа, и от поспешного сравнения страховщиков.

Как работает базовое страхование по LAMal

Базовую страховку продают частные страховые компании, но объём покрываемых услуг стандартизирован законом, поэтому само медицинское покрытие одинаково у всех страховщиков. Различается премия, размер которой зависит от вашего кантона и округа проживания, возрастной группы, а также выбранной модели страхования и франшизы.

Вы вправе свободно выбирать страховщика для базового покрытия и менять его в определённые моменты года — это одна из немногих областей, где сравнение предложений реально снижает расходы, не затрагивая медицинское покрытие. Домохозяйства со скромным доходом могут претендовать на субсидию на премию (subside), которую предоставляет кантон, а не страховщик.

Стандартная модель: свободный выбор врача, самая высокая премия
Модель семейного врача (médecin de famille): назначенный терапевт координирует лечение, как правило, более низкая премия
Модели HMO или телемедицины: медицинский центр или телефонная консультация — первая точка контакта, обычно самая низкая премия
Франшиза (deductible): годовая сумма, которую вы оплачиваете сами, прежде чем начинает действовать страховка; более высокая франшиза снижает премию

Место LAMal среди остальных видов страхования в Швейцарии

LAMal покрывает только обязательные базовые услуги. Многие резиденты дополнительно оформляют дополнительное страхование (assurance complémentaire, LCA) — например, для частной или полуприватной палаты в больнице, стоматологии или альтернативной медицины, — но эти продукты добровольны и регулируются иным, менее строгим правовым режимом.

Страхование от несчастных случаев часто оформляется по-разному в зависимости от занятости: если вы работаете у работодателя больше минимального количества часов в неделю, несчастные случаи, как правило, покрываются страховкой работодателя от несчастных случаев, и тогда вы можете исключить это покрытие из своего полиса LAMal, чтобы снизить премию.

Типичные ошибки новичков

Считать, что иностранного или экспатриантского полиса достаточно, не проверив его соответствие требованиям LAMal
Выбирать самую дешёвую премию, не проверив франшизу и ограничения сети врачей в рамках модели
Откладывать оформление страховки после истечения срока, что не отменяет обязательство платить премию задним числом
Не подавать заявку на субсидию при скромном доходе, потому что она предоставляется только по запросу, а не автоматически

Сравнивать кантональные премии, модели страхования и дополнительные опции в период обустройства самостоятельно — долго и трудоёмко. Наши консультанты работают в связке с квалифицированными страховыми специалистами, чтобы помочь вам выбрать базовое и дополнительное страхование, подходящее именно вашей ситуации.

Запросить предварительную оценку

Также рекомендуем прочитать

Услуга Глоссарий по переезду в Швейцарию Услуга Медицинское страхование в Швейцарии для экспатов Услуга Медицинское страхование для приграничных работников в Швейцарии Услуга Калькулятор медицинской страховки в Швейцарии Руководство AVS/AHV в Швейцарии: что означает этот термин

Часто задаваемые вопросы

Одинакова ли страховка LAMal для всех в Швейцарии?

Обязательный объём покрытия одинаков для всех по закону LAMal, поскольку он стандартизирует, что должно входить в базовую страховку. Различается сумма премии, которая зависит от вашего кантона, возрастной группы, выбранной франшизы и модели страхования, а также от того, какого аккредитованного страховщика вы выберете для этого одинакового базового покрытия.

Обязательно ли оформлять LAMal, если у меня уже есть частная медицинская страховка из моей страны?

В большинстве случаев да, поскольку иностранное покрытие автоматически не удовлетворяет швейцарским законодательным требованиям. Некоторые категории — например, обладатели определённых краткосрочных разрешений или лица, застрахованные по двустороннему соглашению о социальном обеспечении, — могут запросить освобождение у кантональных властей, но это нужно оформлять и получать одобрение, а не считать само собой разумеющимся.

Могу ли я сменить страховщика по LAMal после оформления полиса?

Да, базовую страховку можно менять между аккредитованными страховщиками в определённые моменты года, чаще всего с вступлением в силу 1 января (уведомление о расторжении должно поступить текущему страховщику до 30 ноября, либо до 31 декабря, если вы одновременно увеличиваете франшизу); досрочный выход с уведомлением за месяц возможен только в случае, если страховщик повышает вашу премию. Дополнительное страхование, если оно у вас есть, подчиняется отдельным правилам расторжения, установленным договором страховщика.

Заказать обратный звонок

Консультант свяжется с Вами в течение 24 часов в рабочие дни, без каких-либо обязательств с Вашей стороны. Ваши данные обрабатываются конфиденциально.

Готовы сделать следующий шаг?

Обсудите Вашу ситуацию с консультантом — без каких-либо обязательств.

Запросить предварительную оценку Узнать больше о наших услугах по релокации